21世纪以来,新兴产业互联网金融发展势头一直非常迅猛的,各个国家抓住互联网金融这个热点大力发展本国经济。2013年至今,我国的互联网金融发展十分迅速,已居于世界领先地位,互联网金融已经与人民生活密不可分,对我们的日常生活产生了深远的影响。迄今为止,互联网金融的主要发展模式有四种,即第三方支付、网络众筹、P2P网络贷款、互联网货币基金,每种模式都有其独特之处。在早期,我国消费需求一直不足,为了改善这一现象,我国决定大力刺激消费提升,以消费带动经济发展。至今为止,虽然我国居民消费已经成为经济发展的第一动力,但是从居民消费占GDP比重角度来讲,我国与发达国家仍有明显的差距,这就说明我国的消费潜力并未完全释放,还待进一步挖掘。本文在此背景下,通过研究互联网金融对居民消费的影响,有助于寻找新的途径刺激消费,对挖掘消费潜力具有重大意义,从而达到拉动经济增长的目的。本文首先介绍了研究的背景、意义与方法,通过对前人的研究总结梳理,为后续研究做好基础准备。之后,根据已有理论梳理本文理论框架,以此作为理论基础进行实证研究。最后,本文对消费水平和消费结构发展现状进行阐述,然后对互联网金融发展对居民消费水平和消费结构的影响机制进行分析,提出了四个假说,并建立模型进行实证分析验证假说,得出最后结论并提出相关政策建议。在实证分析部分,根据数据可得性和研究的全面性,本文选用2013-2020年中国25个省市的各项指标组成面板数据,互联网金融发展水平作为解释变量,居民消费水平作为被解释变量,控制变量选取了收入、人均财政支出、教育水平,建立固定效应模型,对互联网金融发展对居民消费水平的影响进行研究。同时,由于我国国土面积巨大,地区发展不平衡,本文在前述研究的基础上划分东部、中部、西部三个区域,建立固定效应面板回归模型,以探究互联网金融发展对居民消费水平的影响是否具有区域差异性。然后,本文根据2013-2020年25个省市的时间序列数据,以互联网金融发展水平为解释变量,以居民消费结构为被解释变量,收入、人均财政支出、物价水平为控制变量,建立面板回归模型,对互联网金融发展对居民消费结构的影响进行研究。最后,同样进行区域划分,进行面板回归,探究互联网金融发展对居民消费结构的影响是否也具有区域差异性。在实证分析互联网金融发展对居民消费水平和结构的影响后,本文得到四个研究结论:第一,互联网金融发展确实能够促进居民消费水平提高,具有显著的正向影响;第二,互联网金融发展对居民消费水平的影响存在区域差异性,互联网金融发展显著的影响着东部、西部地区的居民消费水平,而对于中部地区影响并不显著;第三,本文发现互联网金融发展对居民消费结构也存在积极的影响;第四,互联网金融发展对居民消费结构的影响同样具有区域差异性,能够显著促进西部地区消费结构升级,而对东部地区和中部地区的影响并不明显。本文在实证分析的基础上,提出对应的政策建议,希望能对互联网金融行业发展和消费提高有一定的帮助。最后,受数据可得性、疫情等因素影响,本文只能选取时间2013年到2020年的数据,时间跨度不是很长,时效性受一定影响。同时,关于互联网金融发展的指标选择一直存在争议,本文指标也存在一定缺陷,希望后续的研究能不断完善和深化。