【摘 要】
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习近平在中共中央政治局举行第十三次集体学习中发表讲话,对我国金融业发展提出了新要求,要求金融业完善金融服务、防范金融风险。随着数字经济时代的到来,企业面临着前所未有的发展机遇,在效率提高的同时也将迎来大数据带来的冲击和挑战。ZS银行作为我国第一家股份制商业银行试点银行,经过三十多年的发展,在国家相关政策的持续扶持下,ZS银行紧紧抓住国内金融资本市场快速发展的珍贵契机,成长为全国性大型股份制商业银行
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习近平在中共中央政治局举行第十三次集体学习中发表讲话,对我国金融业发展提出了新要求,要求金融业完善金融服务、防范金融风险。随着数字经济时代的到来,企业面临着前所未有的发展机遇,在效率提高的同时也将迎来大数据带来的冲击和挑战。ZS银行作为我国第一家股份制商业银行试点银行,经过三十多年的发展,在国家相关政策的持续扶持下,ZS银行紧紧抓住国内金融资本市场快速发展的珍贵契机,成长为全国性大型股份制商业银行。ZS银行作为我国商业银行的标杆企业,对ZS银行风险管理进行案例研究对其他商业银行以及其他企业具有借鉴意义。本文将ZS银行作为研究对象,对其风险管理状况进行案例分析。在理论概述的基础上,从战略、经营、财务三个层面对ZS银行可能存在的风险进行识别。首先在战略层面,运用PEST分析和波特五力分析模型等分析工具分别识别出ZS银行所面临的宏观环境风险和行业环境风险,其次通过相关指标和数据对其经营层面和财务层面可能存在的风险进行分析,最后识别出合规风险、信用风险、利率风险、汇率风险、资本充足性风险、营运资金风险和投资风险。在风险评估过程中先使用风险矩阵进行初步评估,再通过因子分析法进行整体风险评估,最后通过聚类分析对评估结果分类,研究发现ZS银行近年来风险管理整体表现良好,但仍存在不足之处,主要表现为单一客户贷款集中度和存贷比较高,净资产收益率较低,存在不善于利用闲置资金、项目监管及运作不规范等问题。针对ZS银行风险管理的不足,本文提出了如下风险应对措施:（1）建立健全合规管理制度,完善风险组织构架,塑造内部企业文化,培养员工的合规意识,降低合规风险;（2）严格执行客户信用等级评级制度,优化客户信用评级体系,建立集中度风险管理制度,增加中小企业贷款占比,对主要业务进行拓展创新,抵消利率市场化带来负面影响,降低信用风险和利率风险;（3）提高贷款门槛,合理规划资金走向,有针对性的建立分支系统,降低ZS银行的营运成本,从而降低投资风险和营运资金风险。
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