我国银行保险行业问题较多,这一方面表现在学习和借鉴欧美银行保险经验过程中出现的失误，另一方面表现在探索与创新银行保险实践中存在的不足。产生问题的原因比较复杂，但最根本的原因是由于企业社会责任缺位、顾客价值创造意识缺失以及银保合作协同效应衰退等。实现银行保险行业可持续发展，宏观上，需要在顶层制度设计、银保产品研发、营销队伍建设等方面进行系统性的改革和创新，以顾客价值创造理论为指导，推动保单电子化改革，提高银保产品技术含量；以防范和化解系统性金融风险为目标，推动代理佣金阳光化改革，避免出现低水平、低技术的行业竞争；以前瞻性行业发展为视角，推动经纪人制度改革，完善金融行业合作与竞争机制。微观上，需要银行、保险等经营主体准确把握银行保险工作艰巨性、复杂性和敏感性特点，树立中长期、可持续和全方位发展观，积极开展银行保险制度化、流程化和创新化文化研究与建设。