个人住房按揭贷款属于消费贷款的方式之一，受各种因素的影响，不可避免地很大程度上存在着各种风险。而对个人住房按揭贷款风险控制加以研究具有重大的理论和实践意义。个人住房按揭贷款风险是指因金融企业制度不健全、管理不严格、经营不规范以及房贷业务固有的矛盾而诱发形成的风险。房贷风险按形成的来源分成四大类：借款人的风险、开发商的风险、抵押物的风险和银行的风险。防范和化解房贷业务风险既是商业银行安全性、流动性、效益性的要求，也是金融法律体系建设的主要目标之一。然而实至今日，我国国内对个人住房按揭贷款风险控制研究尚处于起步阶段，有关按揭法律制度的专题性研究更是如此。为此，本文试图在介绍和借鉴国外相关法律制度的基础上，结合我国业务实际，并运用比较法学、经济学等研究方法，对防范和化解个人住房按揭贷款风险的法律控制进行研究，以期达到抛砖引玉的目的。借款人的风险是指因借款人主体资格和信用所产生的风险。防范和化解借款人的风险应着重从风险防范、风险转移等方面考虑。一是加强个人征信制度建设，建立风险防范机制。主要做好对购房人的预先调查工作，重视对借款人信誉度和还款能力测评以及加强贷后管理等工作。二是将信用审查风险转移给中介机构、引入保险机制。开发商的风险是指由于开发商欺诈等行为而造成的风险。从业务监管角度出发，银行对来自开发商的风险控制同样应从风险防范、风险转移等方面考虑，做好风险控制工作。此外，文章还提出了按揭贷款证券化等其他风险防范措施。抵押物的风险是指抵押物的设立、解除和处置过程中产生的风险。防范此类风险，一是防范抵押物价格高估。二是引进保险机制，分散和转移住房按揭银行的风险。三是创新处置抵押房产的方法。银行自身的风险是指业务操作中由于员工素质、道德等原因而造成的风险。银行要控制自身操作风险必须加强内部管理，采取防范措施。要借鉴国外先进经验，加强法制建设，增加贷款发放的透明度。要依法合规经营，加大职务犯罪的打击力度。在文章的最后，作者对我国住房按揭贷款法律制度的完善提出了几点建议。