今年最热门的话题之一就是李克强总理提出的“大众创业、万众创新”,而创业创新的核心在于小微企业的发展,所以如何在防范金融机构风险的基础上更好的为小微企业提供金融服务成为一个焦点,而这正促进着征信业务的井喷式发展。但当前应用最多的传统征信模式仍存在着成本高、效率低、数据滞后、精准度低等问题,这些已经不能满足如今以小和快为主的信贷市场需求。亟需要一种便捷、高效的征信方式以适应这种变化。从而诞生了运用大数据开展的征信业务。通过大数据的分析可以对一个人从生活的点滴细节等多维度进行人物画像复原,更真实展现出客户的信用情况,有效防止其某一方面的伪装。当前国内外大数据征信产品根据其应用数据源的不同,各自特点和优势也不尽相同。电信运营商的基础数据源主要来自CRM系统中的人口属性和业务信息以及基于网络的信令位置和上网轨迹。该类数据作为互联网最底层的数据流具有覆盖广、质量高、种类多等特点,和BAT等互联网公司相比数据源更连贯,有着开展大数据分析得天独厚的优势。而这些积累的大数据正是银行信用评估的基石,为运营商大数据在征信方面的应用打下了基础关联度。本文首先介绍当前征信业务和大数据发展的背景,深度剖析传统征信模式存在的问题,其次介绍征信和大数据两个概念的基本特征为后续的分析提供理论支持,同时,详尽的介绍了有关电信运营商大数据的基础能力和相关信息安全的规定。然后以江苏电信的“智慧征信”为例,从风险评估模型、应用流程和产品特点来分析产品整体的应用实现。最后,对“智慧征信”产品通过列举部分实际应用数据以分析其应用成效,同时将“智慧征信”产品和芝麻信用、腾讯征信、华道征信、拍拍贷、Zestfinance等国内外主流大数据征信产品进行比较,针对其中的不足提出改进建议。当前,大数据征信业务正促进着互联网金融的发展,美国在使用了信用分以后,小额消费信贷的审批可以从以往的12小时缩短到15分钟。同时,通过大数据可突破以往从财报、抵押和担保评价企业信用的传统思维,转为分析企业的经营行为来分析企业的信用特征,这一点可有效降低信贷门槛,提升小微企业的活力。而且,大数据征信在减少信用坏账,降低征信成本,实现风险和市场之间平衡方面也有着重要的应用成效。可见,大数据征信已然成为未来金融体系中不可或缺的一部分。而通过“智慧征信”产品可以看出,电信运营商的大数据征信因其海量丰富的数据、及时全面的风险预警、高效的处理平台、可视化的使用感知等产品特点。为金融行业、保险行业、零售行业以及互联网金融行业提供信息校验、价值评估及风险控制等功能产品,从而提升银行贷前风险分析能力和贷后监控能力,缩减审批流程,提高对客户的管理水平,有效降低银行贷款风险,提高银行收益。但同时还应该意识到目前电信运营商在开展大数据业务尤其是征信业务还处于刚刚起步阶段,从“智慧征信”产品来看就仍存在着产品化程度不高,市场适应性差等问题,所以仍需要在国家政策和市场的考验下,不断完善产品功能提高产品适应性,才能在今后大发展的征信市场中抢占一席之地。同时,电信运营商当前也背负着“提速降费”的巨大压力,通过拓展征信这类大数据增值业务,也可以为电信运营商在互联网转型的道路上充分发挥大数据的优势,探索出一条新的收入增长点。