银行作为金融行业发展的中心支柱和重点,在经济的发展和运行中起着非常关键的作用。而银行作为特殊的行业,在运营的过程中贷款业务占据着银行收入的重要来源,不良贷款的形成也是贷款过程中不可避免的一部分,并且不良贷款是各个银行面临的难题之一,对于银行的稳定和发展带来了很大的压力。根据相关统计数据显示,近些年来商业银行在不良贷款率及金额方面都呈现出上升趋势,不光引起了银行的重视,也引起了监管当局的关注,而这一现象也被学者和专家所关注,纷纷开始研究其成因。当前对于商业银行不良贷款出现的原因和优化策略成为了业内人士研究的焦点。本文通过文献资料法、调查法和个案分析法,将理论与数据相结合,分析总结出某银行地级市分行个人不良贷款形成的原因。首先,通过文献资料法搜集关于银行不良贷款成因相关资料,对各种观点作了归纳总结,了解目前不良贷款的研究现状;其次,通过理论分析整理不良贷款成因以及与防控相关理论;再者,采用问卷调查和个案分析法将理论与实践相结合起来探讨某银行地级市分行个人不良贷款的成因,包括宏观经济影响、债务人潜在风险、行政干预、新兴的网络贷款、同业竞争压力、道德风险、内部控制制度、员工综合技能、风险管理意识、不良贷款清收和处置方式、信贷投放分布以及授信额度等。最后,在研究分析成因的基础上提出针对性的解决对策,即积极应对宏观经济新常态、提升债务人潜在风险认知、加强对网络贷款管控、建立健全内部管理体制、提升内部员工综合技能、做好不良贷款清收工作、优化信贷结构、防范客户过度授信等。本文的研究不仅仅是局限于某银行地级市分行,而是建立在所有商业银行需要解决个人不良贷款问题基础之上的。某银行地级市分行在发展过程中既有着商业银行普遍特征,代表着众多商业银行,也有着自身独有的个性。本文探讨某银行地级市分行个人不良贷款出现的原因,希望能够为某银行地级市分行解决个人不良贷款问题提供可参考建议的同时,为其他商业银行改善个人不良贷款提供一些理论依据,进而帮助提升风险抵抗能力,推动其稳定发展。