金融危机的发生引发了各界对于危机产生原因的思考,除了宏观层面的经济发展状况、货币政策以及行业竞争等原因,越来越多研究视角转向了微观角度的银行内部治理,如高管特征、公司治理与银行经营特征等。在经济全球化的背景下,我国在世界经济体系中占据越来越重要的位置,随着我国金融市场开放程度和利率市场化水平的不断提高,我国金融行业面临的外部环境和内部治理充满了更多不确定性。当前,金融业处在要素市场化、金融主体多元化、金融产品快速迭代过程中,在互联网和信息技术的推动下,金融行业传统的框架体系正在发生深刻变革,新的金融形态已初步显现。而我国金融市场起步晚于西方国家,金融体系发展还存在不完善之处,银行作为我国金融体系的主要支柱,在金融市场稳定中的作用不言而喻。2008年金融危机的爆发,源于个体金融机构的经营管理不善造成的风险累积,危机的发生使人们意识到金融危机并非金融系统内的大规模危机事件,个体金融机构内部风险的累积也会造成全球的金融风暴,也引发了学术界和实业界对个体金融机构风险尤其是银行风险承担的关注,因此,金融风险的研究视角逐步转向个体金融机构,对银行风险承担的研究也从外界因素转向内部因素。近年来,银行高管的违规事件多发,许多学者从不同角度分析了高管背景特征对银行经营的影响,然而研究结论并不一致,也少有研究对银行高管的经历特征进行深入细致的探讨。同时,随着现代企业治理机制的广泛应用与不断完善,商业银行在不断改进银行的内部治理机制,提升治理效果。因此,从银行的高管背景特征对银行风险管理状况进行分析,能够厘清高管经历特征影响银行风险承担的作用路径,寻求更好发挥银行人力资本重要作用的方法。此外,建立现代化的治理机制对于个体商业银行来说,能够促进银行更好的规划和完善内部治理,对于加强银行的内部风险管理,防范危机事件和系统性风险外溢具有重要意义。目前,国内外对于可能造成金融风险的因素进行了详细的分析与实证检验,分别从外部宏观环境、行业发展状况以及内部治理等角度进行了讨论,其中宏观环境和行业发展等因素为银行的外部因素,而对于影响银行风险的内部因素的研究并不充分。关于内部因素的研究内容大多集中在治理机制、高管团队、内部控制等因素对银行风险承担的影响,很少有学者从具有主观能动性的银行高管个体角度对进行详细的分析与探索。对于商业银行来说,经营战略规划的制定除了与宏观环境和外部政策存在关系,还与管理者心理特征、风险偏好等因素存在密切联系。根据高阶理论,高管背景特征能够通过影响高管心理和行为对企业经营决策产生作用,而过往经历是影响高管心理和行为的重要因素,对于商业银行来说,董事长在银行经营和决策中具有较高的话语权和影响力,因此,本文选取了我国城商行董事长为研究对象,分析了董事长政治经历、经历多元化和任职期限对银行风险承担的影响。分析董事长经历特征对银行风险承担的影响,在理论视角,一方面能够补充当前关于高管背景特征研究的不充分之处,深入挖掘不同维度的董事长经历特征,从经历构成视角提出了董事长单一经历与多元经历对银行风险产生影响的理论路径。通过对我国城商行的董事长经历数据进行实证检验,研究结论丰富了高阶梯队理论的研究框架。另一方面,拓展了时间维度的高管经历特征对银行经营的影响,分析了董事长过去经历、当前任期与未来预期任期特征对银行风险承担的影响,同时考虑董事长其他个体特征、银行公司治理特征与经营特征等对董事长经历和银行风险承担之间关系的调节作用,较全面地刻画了影响银行风险承担的因素。在实践意义上,银行业是我国金融业的支柱产业,近年来,虽然我国商业银行的总体资产规模呈增长趋势,然而,部分银行高管违规事件的发生,让银行风险管理的研究视角转向银行的最高管理者。关于董事长背景特征与银行风险的研究结论,不仅有助于银行基于自身的公司治理特征与经营特点选取合适的高管,建立合理的人力资本结构,促进人力资本资源与其他资源合作发挥更高效的治理作用,促进银行的价值创造与风险管理;还能够帮助银行规范和完善内部治理,制定契合自身发展的治理机制与经营战略,提升内部咨询与监督管理机制,完善高管激励措施,最终提升银行价值,增强银行的风险抵御能力与水平。根据高阶梯队理论、人力资本理论、信息不对称理论、委托代理理论和激励理论等基础理论,高管背景特征是影响银行风险承担的重要因素。学术界对于高管的年龄、性别、学历、专业背景等特征都有过相关论述,而对于高管的经历特征的研究,大多集中于某一类特征的研究,如政治经历、学术经历、海外经历、财务经历等,并没有研究对高管经历进行跨维度研究,缺少对高管经历与银行风险承担关系的深入探究,现有研究多集中于高管某一类经历的研究,缺少对多元化经历的讨论,尤其缺少针对商业银行经营的特殊性,对董事长经历进行的研究。我国商业银行的经营与西方银行经营存在明显差异,在西方,银行经营中CEO通常是最高决策制定者,而在我国商业银行经营中,董事长为银行经营中最具威信与影响力的管理者,在银行经营决策中占有主导地位。基于此,本文从银行董事长的政治经历出发,分别分析了董事长政治经历、经历多元化和任职期限对银行风险承担的影响。本文选取了我国城市商业银行（以下简称“城商行”）董事长作为高管背景特征的研究样本,根据2007年-2017年间中国城商行的董事长经历特征、个体特征、公司治理与经营特征数据以及我国宏观经济状况、货币政策和地区金融环境等数据,实证检验了董事长政治经历、经历多元化、任职期限等特征对银行风险承担的影响。除此之外,还探讨了董事长其他个体特征（性别、年龄、学历、任期、金融监管经历等）、银行公司治理特征（董事会规模、独董比率、股权结构、高管激励等）与经营特征（跨地区经营、核心资本充足率水平）等影响董事长经历与银行风险承担的理论路径。本文的具体研究内容与结论如下:第一,基于高阶梯队理论,人力资本理论,信息不对称理论,委托代理理论、高管激励等相关理论基础,以及学术界关于高管背景特征和银行风险承担的研究现状,对董事长经历特征影响银行风险承担的理论路径进行了分析,阐述了董事长作为银行核心的人力资本资源在银行经营管理中发挥的重要作用,同时基于董事长背景,分析了具有不同经历特征的银行董事长对银行风险承担产生怎样的影响。从理论上阐述了董事长政治经历、经历多元化与任职期限对银行风险承担产生影响的理论依据,分析了董事长个体特征中的性别、年龄、学历、监管经历等对董事长风险偏好的影响,同时分析了公司治理中的董事会特征、股权结构、高管激励特征等对银行风险承担的可能影响,并在此基础上形成了本文的主要研究框架。在具体的研究内容上,分别提出董事长政治经历会增大银行风险承担;董事长经历多元化也会增大银行风险承担;董事长既有任职期限与银行风险承担存在非线性的U型关系,而预期任期与银行风险承担的关系因任期构成不同而存在不同的影响,岗位预期任期与银行风险承担正相关,年龄预期任期与银行风险承担呈倒U型关系等理论假设,并根据不同研究主题分章节展开论述。第二,系统的分析了高管背景特征中的董事长政治经历对银行风险承担的影响,我国城商行是地方政府为了促进地区经济发展,为地方企业提供资金而创立,创立之初地方政府为主要股东,因此城商行本身具有较强的政治属性,且城商行董事长多为地方政府任命,其职业背景也经常含有政治经历。董事长的政治经历对银行经营来说通常具备了一定的政治资源有助于银行获得更多信贷客户,同时也容易对政府产生风险依赖。因此,根据城商行的创立与经营背景,本文提出具有政治经历的银行董事长能够增大银行风险承担的观点,并基于2007年-2017年间我国城商行董事长经历与经营特征等相关数据检验了董事长政治经历与银行风险承担之间的关系,讨论了影响董事长政治经历与银行风险承担之间关系的调节因素。实证结果表明:首先,董事长政治经历能够显著增大银行风险承担;其次,董事长的个体特征年龄、性别和学历对董事长政治经历与银行风险承担之间的关系存在影响;再次,银行的公司治理特征如董事会规模和独立性、股权结构等能够负向调节董事长政治经历与银行风险承担的关系;最后,银行的跨地区经营等自身的经营特征也能抑制董事长政治经历对银行风险承担的正向影响。第三,分析了董事长经历多元化特征对银行风险承担的影响。学术界对于高管某种特定经历的研究,已有较丰富的研究成果,但缺乏对于董事长总体多元化经历的研究。具有多元化职业经历的银行董事长是否会增大银行风险承担?针对这一研究问题,本文第五章从跨行业、跨地区和跨企业（机构）经历这三个维度衡量了董事长经历的多元化特征,分析了经历多元化对银行风险承担产生影响的原理,并基于我国城商行董事长经历多元化特征和经营特征等数据进行了实证检验。实证结果表明:董事长经历多元化能显著增大银行的风险承担水平;既有任职期限、金融监管经历和年龄等个体特征均能负向调节董事长经历多元化与银行风险承担之间的关系;董事会规模、独立性、境外战略投资者等公司治理因素也能减轻经历多元化对银行风险承担的影响;此外,跨地区经营以及核心资本充足率等银行经营因素也能负向影响董事长经历多元化与银行风险承担之间的关系。对董事长经历多元化的研究补充了当前对高管背景特征的研究不足,丰富了银行风险承担影响因素的研究成果。第四,本文第六章讨论了董事长任职期限对银行风险承担可能存在的影响,并根据我国城商行董事长任期数据检验了董事长任职期限与银行风险承担之间的关系。高管任职期限可以分为既有任期和预期任期,既有任期和预期任期都能反映出管理者在岗位上的管理职能责任,经验积累,信息获取渠道的增加,因此,无论既有任期与预期任期均可能对银行风险管理产生影响。董事长的预期任期由岗位预期任期和年龄预期任期构成,本文除了分析既有任期对银行风险承担的影响,还分别分析了岗位预期任期和年龄预期任期对银行风险承担的影响。实证结果表明:首先,董事长既有任期与银行风险承担存在非线性的U型关系。其次,董事长的岗位预期任期与银行风险承担存在显著的正相关关系,而年龄预期任期与银行风险承担存在显著的倒U型关系。最后,董事长的任职期限与银行风险承担之间的关系会受到董事长年龄、董事会特征以及股权激励等因素的影响,具体体现为,年龄能够调节董事长既有任期与银行风险承担之间的关系,在一定限度内,年龄增加能够显著增强董事长既有任期对银行风险承担的影响,超过一定限度后,董事长年龄的增加会对董事长既有任期与银行风险承担之间的关系起到负向调节作用。此外,董事会规模也能够影响董事长岗位预期任期与银行风险承担之间的关系,董事会规模能够负向影响岗位预期任期与银行风险承担之间的关系,并且,对董事长的股权激励能够正向影响董事长既有任期与岗位预期任期对银行风险承担的影响。在风险承担变量变更为风险加权资产比率后,结论依然成立,研究结论具有稳健性。最后,基于董事长的经历特征和任职期限影响银行风险承担的理论与实证分析结论,本文提出了以下研究启示:首先,在城商行董事长的选取与任命方面,在董事长的选取与任命过程中需要综合考虑候选人的背景特征,重点考量候选人的经历特征,尤其是政治经历、经历多元化等经历特征,同时将年龄、性别、学历等高管个体特征考虑在内。其次,将候选人特征与银行经营特征相匹配,为具有不同优势与经营特点的银行选择适合的银行董事长。再次,为城商行董事长确立合理的任期,促进任职期限对银行董事长的激励作用,加强银行管理,减少因任期过长或激励不当造成的风险。最后,在银行的内部经营与管理方面,一方面,需要加强银行的公司治理,根据董事长背景特征有效改进银行公司治理,完善治理机制,规范“三会一层”制度,加强各个部门在实际治理过程中的作用与职能;促进股权的多元化与分散化发展,如加入外资股、民营股份等促进股权结构的有效制衡,避免大股东“掏空”或“操纵”等现象发生。另一方面,改进银行内部经营战略,采取适当的跨区域经营有利于分散银行风险;考虑任期长短对银行经营的影响,适时进行调整;对高管采取适当的激励方式,如合理配置高管激励组合,增加长期激励方式,提升晋升激励的有效性;提升金融监管标准,如核心资本充足率的提升有助于银行更好的抵御风险。同时,银行不是孤立的金融机构,而是处在金融体系的复杂网络中,因此,银行的风险承担也是在动态发展过程中的,单方面的银行内部治理或金融监管并不能从根本上解决银行的风险问题。未来,在银行风险管理方面,除了有效改进银行治理,提升金融监管水平,还需要其他相关行业、监管机构以及政府部门等相关领域的协同与配合,只有这样才能有效改进银行风险管理,促进金融业稳健发展。本文从银行经营与管理过程中具有主观能动性的管理者个体角度分析了董事长经历特征对银行风险承担的影响,分别从政治经历,经历多元化与任职期限特征等角度进行了实证检验。主要创新点体现在:第一,研究视角创新,通过系统的梳理当前关于高管背景特征的相关研究,提出高管经历对银行风险产生影响的作用机理,并从银行董事长的政治经历角度出发,验证了城商行董事长政治经历对银行风险承担的影响。第二,本研究对董事长经历特征进行了多角度挖掘,从单一经历拓展到多元化经历,论文除了对政治经历这一经历进行了深入讨论,还分析了具有多元化经历的银行董事长对银行风险承担的影响,研究结论丰富了当前关于高管背景特征的相关研究,同时补充了银行风险承担的影响因素研究。第三,本文对银行董事长经历在时间维度进行了延伸,从过去经历延伸到现在经历以及未来的预期经历,对担任银行董事长之后的任职期限进行了讨论,从董事长任期构成角度分析了既有任期与预期任期对银行风险承担的影响存在哪些差别,将董事长预期任期分为岗位预期任期与年龄预期任期,并分别分析了不同预期任期对银行风险承担的影响。最后,本文丰富了影响董事长经历特征与银行风险承担关系的调节因素,对董事长个体角度可能影响经历特征与银行风险承担的特征进行了讨论与验证,还从银行经营特征角度探讨了银行层面能够对董事长背景特征与银行风险承担之间关系产生影响的因素,此外,本文还着重阐述了银行的公司治理特征如董事会特征、股权结构、高管激励等因素对二者关系的影响,较为全面的刻画和总结了影响董事长经历特征和银行风险承担之间关系的因素,丰富了商业银行风险管理的相关研究。