近年来,随着我国金融市场改革步伐不断加快,农村金融市场也发生了翻天覆地的变化。农村商业银行作为一个由农村信用社改制而来的金融机构,定位于服务“三农”,服务乡镇企业,为农村地区经济的发展做出了巨大的贡献,对我国经济稳定发展起到了重要的作用。然而由于各种历史和现实原因,改制而来的农村商业银行,受产品单一、人员队伍素质参差不齐、服务受众素质偏低等因素影响,信贷风险防控仍是重中之重。近期来看,信贷业务仍是农商银行的主要资产业务和业务盈利点,因此,信贷风险防控对于农商银行今后的发展就显得尤为重要。农商银行面临的信贷市场竞争也呈不断加剧之势,对加强信贷风险防控提出了更高的要求,构建科学合理的风险管理体系对农村经济和农村商业银行的健康发展都有着十分重要的意义。本文的理论基础由全面风险管理理论、信息不对称理论、资产负债理论和委托代理理论构成,运用文献研究法、专家访谈法和案例分析法,通过借鉴国内外商业银行信贷风险管理最新研究成果,对农村商业银行信贷风险管理进行分类和特点分析,对信贷风险管理的程序进行了梳理。论文以A农商银行作为研究对象,通过分析A农商银行信贷风险管理现状,发现其存在的问题及问题产生的原因,并针对这些问题提出具体的解决办法。研究认为,A农商银行信贷风险管理主要存在一下三个方面的问题,一是信贷人员素质制约业务健康发展;二是“担保圈”贷款风险频现增加了风险隐患;三是信贷风险预警体系不健全。产生这些问题的原因主要有服务对象素质参差不齐、地方政府的干预、关联企业“垒大户”风险较大和宏观经济形势影响了企业正常经营四个方面。为了完善信贷风险管理,研究认为A农商银行信贷风险管理应该将目标分为长期目标和短期目标,长期目标是不良贷款低于1%;形成符合自身实际的风险管理战略;信贷风险管理机构得到更加清晰地完善;拥有符合信贷风险管理要求的信用评估和信贷授信体系。短期目标为:一是全员信贷风险意识不断增强;二是信贷风险管理机构日趋完善、信贷风险管理制度和流程符合A农商银行信贷风险管理的实际需要;三是建立健全符合信贷风险管控的预警体系和授信体系;四是不良贷款占比低于3%。为实现信贷风险管理目标,具体操作中应该遵循全面风险管理原则;定性、定量相结合原则、可操作性原则三方面的原则。实现上述理论与对策,可以通过建立更加高效的风险预警机制、加强信贷风险管理队伍建设、丰富“担保圈”贷款保障方式策略来完善A农商银行信贷风险管理。同时,为保证上述对策的顺利实现,A农商银行要从组织、人员、外部信息和营销服务四个方面进行保障。结论不仅为A农商银行信贷风险管理提供了思路,也为其他同类金融机构信贷风险管理提供了借鉴。