自20世纪70年代以来,随着现代金融和科技的发展,商业银行的经营环境越来越复杂,各类风险频发。商业银行现有的风险主要体现为操作风险、信用风险、市场风险,以及流动性风险和声誉风险等。其中研究信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险的相关理论较多,而对于操作风险尤其是关于商业银行柜面业务操作风险的国内外研究相当有限。操作风险给银行造成了巨大的损失,甚至引发商业银行的倒闭,其根源在于商业银行操作风险防控的不完善,在于内部控制制度执行力差,在于操作风险管理文化的缺失。当前由于操作风险而产生的银行风险事件时常出现,商业银行已充分认识到对柜面操作风险的管理与研究需要加强。银行柜面作为业务实行的窗口,是商业银行的经营基础,也是商业银行操作风险最集中同时破坏最严重的日常事务区域。柜面操作风险管理不当会给商业银行自身、内部员工、客户以及商业银行名誉方面造成相当严重的后果。目前柜面操作风险管理是商业银行柜面经营管理的重要部分,有效的柜面操作风险管理措施有助于商业银行的良好运营,促进其平稳健康发展。本文将对柜面操作风险管理展开研究,联系无锡农村商业银行的现实状况,理论结合实际,针对具体问题提出具体的改善措施,也为商业银行柜面风险的管理提供一点思路。首先从国内外对商业银行操作风险研究背景及现状入手,结合巴塞尔新资本协议及中国银行业监督管理委员会(现为中国银行保险监督管理委员会,简称中国银保监会,于2018年由中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会组建而成)对操作风险的定义,从人员、流程、系统和外部事件四个因素进行分析;其次为了更好的进行操作风险管理,对其内生性、差异性、普遍性、不确定性的特点进行阐述,也对内部控制各因素进行了分析,其分为内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。在此基础上,进一步了解巴塞尔风险管理方法和COSO风险管理方法。参考两种方法的契合点流程梳理,进而分析无锡农村商业银行的柜面操作风险管理现状。然后邀请专家通过Likert五点式评分法进行打分,对无锡农村商业银行柜面操作风险的风险点进行识别,再进行柜面风险管理体系的有效性分析,得出无锡农村商业银行柜面操作风险管理体系中柜面操作风险管理文化建设不完善、人力资源体系管理不充分、部分内控制度执行力不到位、“机控”业务覆盖不全面、柜面操作风险信息缺乏实时反馈、柜面监督专岗缺失及审计弱化等问题。本文针对上述问题提出相应的无锡农村商业银行柜面操作风险管理的改善措施。完善柜面操作风险管理文化;人员管理方面配置机动人员来补充高效的柜面人力资源管理体制;持续推进流程梳理更好的进行风险识别;增设风险监督管理专岗、加强审计检查来提高柜面对内控制度的执行力;在系统层面引入智能柜面操作系统、融合流程梳理、提高“机控”在风险管理中的地位、加大银行电子渠道建设。研究期望能够通过这些措施来降低无锡农村商业银行的柜面操作风险,为其稳健持续发展指出方向。同时对地方性商业银行柜面操作风险管理的研究进行一定的补充,对其柜面操作风险防控起到一定的借鉴和推动作用。