近年来,随着我国资本市场的逐步发展壮大,利率、汇率市场化改革的稳步推进和外资银行的涌入,我国上市商业银行依赖利差收入的生存环境日益严峻。而资金占用小、运营成本低的非利息业务在降低经营风险、提高盈利能力、增强综合竞争力、应对外资银行挑战方面发挥着重要作用,成为各上市商业银行竞相争夺的领域。但由于受到各种因素的制约,国内上市商业银行非利息业务在品种、范围、渠道、规模、利润率等各方面与国外银行相比还有着很大的差距。因此,深入研究上市商业银行非利息业务拓展的影响因素,带动整个银行业非利息业务的发展,提高非利息收入占比,增强上市商业银行自身的竞争力,具有重要的现实意义。影响银行非利息业务拓展的因素主要有银行自身、经济和制度三个方面。通过从银行自身和经济两个方面选取10个可量化的指标因素,运用面板数据模型实证分析它们对上市商业银行非利息业务拓展的影响。实证结果显示:上市商业银行非利息收入占经营收入的比重逐年增大,非利息收入拓展与银行资产总额和金融机构存贷款利差显著负相关,与企业直接融资总额显著正相关。但国有控股上市商业银行和非国有控股上市商业银行在非利息收入拓展的影响因素上存在显著的差异:国有控股上市商业银行非利息业务拓展与银行人员规模显著负相关,与银行的贷存比显著正相关;非国有控股上市商业银行非利息业务拓展与净利息收益率、城乡居民人均可支配收入显著负相关,与不良贷款率、经营净收入、GDP显著正相关。我们应该通过完善相关法律法规、规范市场竞争秩序、加强金融监管来为我国上市商业银行非利息业务拓展营造良好的外部运行环境;通过加大非利息业务产品种类、业务方式和业务营销手段的创新来促进上市商业银行非利息业务的拓展;通过健全非利息业务产品创新的评价机制、创新与推广的反馈机制、风险的识别和控制机制来进一步完善非利息业务拓展的风险范防机制。