当前,我国商业银行同业竞争空前激烈、资本市场发展渐入佳境,金融脱媒影响日益深化、利率市场化稳步推进。因此,商业银行公司业务发展受到极大约束,而与此同时,国际上众多商业银行纷纷向零售业务回归。相对于公司业务而言,零售业务既可以有效地分散风险,还可以提高商业银行盈利能力。此外,我国居民财富持续增加、金融需求日趋多元化,中小企业融资方兴未艾、信息技术广泛应用、金融生态明显改善等,也为零售业务开展提供了良好的契机。近年来,我国商业银行的零售业务发展迅猛,但在整体表现不容乐观。总的来说,其收入占比不高,与国外先进的商业银行相差甚远,业务开展的过程中也暴露出诸多问题,如陷入同质化竞争的困境、客户关系管理水平低下、服务渠道建设不合理、组织架构僵化、业务流程不科学、风险管理不完善等。这些问题严重制约着我国商业银行零售业务的发展。国外商业银行在零售业务发展方面已经积累了丰富的经验,文章深入研究国外先进商业银行零售业务拓展的实践,归纳出国外商业银行零售业发展中共性的经验：变化中求发展、差异中求发展、创新中求发展。鉴于商业银行零售业务内容涉及广泛,文章运用了战略管理的理论,在战略管理的视角下重新设计我国商业银行零售业务的发展体系,体系分为战略层、战术层和执行层三大内容。战略层面包括树立以客户为中心的经营理念、进一步深化信息技术的应用、识别并培养核心竞争力等；战术层面包括加大产品创新力度、整合多层次的服务渠道、优化客户关系管理等；执行层面包括革新组织架构、优化业务流程、完善风险管理等。战略层为战术层和执行层提供指导思想,战术层为执行层提供方法,执行层落实战略层和战术层,在战略管理的视角下,这些建议构成一个有梯度的系统,思路清晰,方法明确,更具有可操作性,希望对我国商业银行零售业务发展有所帮助。