由于金融抑制和金融排斥,广大贫困地区金融供给严重不足,人们很难得到有效的金融服务,生产和生活受到极大影响。为了给广大贫困地区提供有效金融服务,“十三五”规划提出要构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系,发展普惠金融,着力加强贫困地区金融服务。因此系统研究贫困县域金融发展情况,探索破解金融排斥的对策,对于促进贫困县域经济发展、增加贫困地区农民收入具有重要的理论价值和现实意义。文章共分为四个部分:第一部分,系统地梳理了金融排斥相关研究成果,为后续研究奠定基础;第二部分,对金融排斥的相关概念进行界定和阐述,从理论上探讨金融排斥的生成机理及影响效应,为本文提供理论支撑;第三部分,在对湖南省隆回县金融发展情况进行描述性统计分析的基础上设计研究方案及调查问卷,根据调查成果分析金融排斥情况,并运用有序Probit模型实证分析其影响因素;第四部分,根据实证结果,结合隆回县实际情况并借鉴国际经验,从政府、金融机构、居民三个层面提出破解隆回县金融排斥问题的对策建议。本论文得出的主要结论有:第一,隆回县金融发展缓慢,居民更倾向于在农信联社、农业银行及邮储银行办理存贷款,受到其他大型国有商业银行、政策性银行的金融排斥现象较为严重。第二,95%的受访者受到金融排斥,主要有自我排斥、价格排斥以及条件排斥三种类型。第三,隆回县居民受教育程度、家庭年总支出、是否有家庭成员或亲戚在银行工作、是否享曾受过政府部门的补贴贷款对金融排斥产生负影响;所属乡镇每万人银行网点数、到最近的银行机构距离对金融排斥产生正影响;是否享受政府推行的补贴贷款对其影响最大。本文的创新点:第一,采用问卷调查法,在此基础上对居民受到金融排斥类型及原因进行深入分析;第二,研究视角上集中在中部地区落后的贫困县,并基于微观调查数据进行量化分析;第三,研究范围上仅对居民受信贷排斥作为研究角度,具有针对性。