供应链金融,也称自偿性贸易融资,是指在商品交易中,银行运用结构性短期融资工具,基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。鉴于偿付债务的主要来源是该笔贸易融资项下的资产产生的收入,其次才是企业的综合偿付能力,该融资方式有别于传统的信贷融资。自偿性贸易融资对中小企业的营运资本融资提供了很好的解决方案,有助于中小企业与银行建立长期的合作关系,从长短期来看,都有助于解决中小企业融资难的问题。另一方面,因为体制灵活,中小银行可以更好地尝试金融创新,提高服务中小企业贸易融资的专业化水平,从而有利于与大银行在信贷市场形成战略区隔,获得竞争优势。本文基于中小企业的融资需求与中小银行的发展需要两个角度,研究了H银行自主创新的供应链金融业务。本文对中小企业融资的相关实证文献进行了梳理,我国中小企业目前的主要融资方式是企业间的商业信贷,但商业信贷造成了企业间的债务拖欠现象严重。理论上讲,贸易融资是中小企业获得银行金融支持的有效途径。通过与传统信贷业务的对比分析,以及对存货类、应付帐款类和应收账款类三个典型贸易融资案例的分析,本文论述了银行如何根据不同的贸易类型设计不同的融资方案,阐述了贸易融资业务的信用评级方法、业务操作流程和风险控制手段。案例分析清楚地说明了,供应链金融是银行从整个产业链角度对各个企业综合授信,并将针对单个企业的风险管理变为产业链风险管理。这些融资方案有助于中小企业融资,也能很好地提升上下游供应链条的价值,且对中小银行提高绩效、获取竞争优势具有重要的战略意义。