近年来,信息技术取得了重大突破,并在金融领域得到广泛运用助力金融业的发展,但反洗钱工作的难度也被相应增加。当前各种金融乱象丛生,互联网借贷、地下钱庄、网络赌博、电信诈骗等涉众型犯罪屡禁不止、持续高发,面对海量的交易数据,以人工为主的“模型筛选/名单监控-人工甄别”模式的反洗钱数据处理和分析效率已明显跟不上目前的发展形势。与此同时,随着国际反洗钱制裁情况在联合国及美国等国家的推动下呈现持续高压态势,商业银行如何将“以风险为本”作为原则,利用先进的信息科学技术建立高效智能的反洗钱监测分析体系,从而提高反洗钱工作效率,优化反洗钱管理职能,不仅是银行预防、监测洗钱活动履行社会责任的体现,更是打击洗钱犯罪的需要。本文从Y商业银行角度出发,总结并梳理了Y银行内反洗钱合规管理的现状,找出其实际工作环境下暴露的问题:反洗钱工作缺乏内生动力、反洗钱管理机制待强化、反洗钱工作存在信息“壁垒”、反洗钱专业人才缺失及反洗钱系统建设待完善等。之后与问题一一对应,寻找其在政策落实工作中存在问题的根本原因,然后从管理学角度出发,从外部监管环境、内部管理体系、反洗钱系统建设三个方面设计优化对策。首先,外部监管环境方面建议从国家层面建立反洗钱信息共享机制和反洗钱奖惩机制,以从外部环境上改善Y银行反洗钱工作遭遇信息壁垒和缺乏内生动力的问题。其次,内部管理体系方面则从加强内控机制建设、增配反洗钱人力资源、健全激励约束机制、强化培训四个角度提出建议,以期改善Y银行内部部门间反洗钱工作协作能力较差、人才紧缺、员工反洗钱意识不到位、银行内部信息共享程度不高等问题。最后,在反洗钱智能监测分析体系建设方面,建议引入大数据、人工智能及机器学习等先进的科学技术,并从整合内部数据、拓宽数据渠道、制定评估并完善可疑交易监测指标、加强事前事中控制、强化事后控制五个维度入手提供监测体系建设对策,力求能够建设全面立体的智能监测分析体系。