近年来,我国中小企业发展势头迅猛。经过数十年市场经济的考验及自身的发展,中小企业已成为拉动区域经济发展、促进就业、稳定建设的纽带,在国民经济中发挥着越来越重要的作用。目前,我国注册在案的中小企业占我国企业总数的99%以上,贡献了超过60%的GDP和50%的税收,创造了80%左右的城镇就业岗位,设计了66%的专利发明和74%的技术创新,而中小企业所需资金的渠道支持仅占金融资源22%,远低于对GDP贡献超过60%的比例(1)。我国中小企业在国民经济中占有举足轻重的地位,但在发展过程遇到最大障碍之一就是融资难的问题,因此对中小企业寻求合适融资方式的研究,有很强的现实意义。本文运用理论研究、调查分析与案例分析相结合的研究方法,梳理了相关文献、理论和政策;选取建行上海分行中小企业客户作为研究对象,着重介绍在建行上海分行开立账户的中小企业客户群体特征、融资现状以及融资选择;解析中小企业融资困难的原因——自身抵御风险能力较弱、资信水平较低,财务制度不健全、经营运作不规范以及与商业银行信息不对称等。因而导致商业银行考虑放贷的风险,对中小企业“惜贷”。本文归纳了建行上海分行面向中小企业设计的各类信贷产品及客户的选择条件,站在中小企业客户群体视角,从可获得性、降低综合成本、规范经营等方面分析选择最优信贷融资方式的预期效果。并以建行上海分行中小企业客户H公司为例,根据H公司所处的发展阶段与业务特点,选择相匹配的信贷融资产品,最后总结了H公司信贷融资方式选择的实际效果。本文的研究以期为中小企业选择适合自身情况的信贷融资方式,增加获得商业银行贷款支持的可能性提供解决方案,缓解中小企业融资困境。