随着互联网的飞速发展和“互联网+”理念的提出,网络与传统行业的融合进一步加剧。P2P网络借贷是互联网与金融行业结合的产物,也是最有特点、影响最大、最普及的一种互联网金融模式。P2P网络借贷一方面解决了部分小微型借款人的资金需求,另一方面满足了出借人的理财愿望,是实现普惠金融的途径之一。P2P网贷平台在我国的运营模式也从最初的纯中介信息提供模式发展出债权转让模式和第三方担保模式等,这也使得P2P网贷平台的发展衍生出越来越多的问题。如借款人的信用评级问题、平台方面的风险管控问题以及国家层面的监督管理问题等等。数据显示,截止到2017年12月底,网贷行业的出借人数量高达1713万人次,但现有研究表明出借人群体中羊群效应明显,跟风现象严重,风险意识有待提高,所以对出借人行为的研究必不可少。若想明确哪些风险会影响出借人对P2P网贷平台的使用意愿,这些风险因素是又是通过何种机理产生对出借意愿产生影响,这需要进行系统的、详尽的研究。本研究以P2P网络借贷平台的出借人为研究对象,充分的借鉴了国内外学者的现有研究成果,对出借人的感知风险进行了分类,主要维度包括财务风险、服务风险、操作风险、心理风险以及隐私风险几个方面。已有的研究表明,感知风险往往与信任相关,故本文将研究信任在出借意愿产生机理中的作用,并将信任分为情感信任和认知信任两个维度。通过文献研究法建立P2P网贷平台中感知风险对出借意愿的理论模型,并提出四组研究假设。通过借鉴以往学者开发的多个成熟量表,针对本文研究的目标设计了调查问卷,并用SPSS软件进行验证性因子分析和信度检验,建立SEM(结构方程模型)并用AMOS数据分析软件对研究进行了假设检验和路径分析。研究表明:感知财务风险、服务风险、心理风险和隐私风险对出借意愿和信任均有显著的负向影响,其中感知财务风险对出借意愿和信任的影响最大;情感信任和认知信任对出借意愿有显著的正向影响,情感信任的影响要大于认知信任;信任在感知风险对出借意愿的影响过程中起到了中介的作用。本文所提出的理论模型和检验结果,在理论上丰富了相关理论的应用范围,对网络借贷领域借款成功影响因素研究的扩展也有着借鉴意义。在实践中可以帮助出借人识别网贷平台中不同类型的感知风险,有助于提高其风险意识;可以帮助网贷平台了解到不同风险对出借人的影响程度,进而有的放矢,加强风险控制并提升服务质量,从而提高出借人的出借意愿;也可以帮助监管部门分析网贷平台中的风险类型以及风险的影响机理,在政策和法规的制定过程中可以起到一定的参考作用。