零售信贷业务是银行资产业务的主要构成部分和主要收入增长点,其在银行业务的重要性与日俱增:一方面由于金融脱媒日益加剧和互联网的影响,社会融资渠道多元化,传统的银行业务发展面临转型挑战;另一方面在国家实施乡村振兴战略和大力推进城镇化等因素的共同作用下,城乡居民消费持续提升,衍生大量信贷需求,零售信贷业务迎来了新的发展机遇。以中农工建和邮储行为代表的大型商业银行,以打造大零售银行作为战略目标,纷纷重返县域金融市场。在这个背景下,曾经的县域金融主力军--农商行,其零售信贷业务发展遭遇了瓶颈。本文希望通过研究A农商行的零售信贷业务经营管理现状,找出其存在的问题,并提出优化的建议和对策,进而为同类县域农商行发展零售信贷业务提供参考和借鉴。本文以A农商行作为研究对象,根据企业经营管理与银行管理理论为指引,以及A农商行的经营数据信息为基础,通过文献研究法、实地调查法、个案研究法、数据分析法等分析方法,透析A农商行的零售信贷业务。通过研究,发现A农商行的零售信贷业务经营上存在业务发展结构失衡、经营效益有待提高、资产质量有待改善、覆盖面有待提升等问题。同时,在管理上存在战略发展目标不够清晰,经营理念上下传导不足,组织架构有待进一步优化,人才队伍建设有待完善,薪酬激励机制不健全,产品研发跟不上发展需要,科技赋能基础薄弱,内部运营体系效率不高,渠道建设较为落后等问题。毋庸置疑,适应金融改革发展洪流,及时调整零售信贷业务经营管理方向和策略,既是提升自身盈利能力和核心竞争力的需要,也是适用金融脱媒及同业竞争的必然手段。由此,本文结合金融发展需求,参考同业竞争需要,以经营管理问题为主要导向,以可持续健康发展为长远目标,基于A农商银行的实际管理现状,提出了A农商行零售信贷业务经营管理的建议:重构零售信贷业务战略、打造服务营销标准化、健全产品服务体系、强化团队建设、加强全渠道建设以及信贷全流程精细化管理等。