消费作为经济增长的三驾马车之一，在我国一直处于疲软的状态。消费水平较低的重要原因之一，就是得不到有效的金融支持，因此，发展消费金融，能有效拉动国内消费水平，助推国内经济发展。发展消费金融业务，首先必须了解消费金融概念及其制约因素，其中狭义的消费信贷对国内消费推动作用显著，而消费者的金融决策以及消费金融产品的供给制约着消费金融的发展。其次，借鉴国外先进经验，分析国内消费金融现状，发现国内消费金融的不足，提出消费金融产品创新理念及方式。通过XX银行社区银行案例分析，介绍XX社区银行成立背景、商业模式、业务规划、营销策划、销售管理、售后管理等各方面，阐述和传递创新的方式、创意、管理、体制建设等内容。再次，在创新过程中，不能忽视存在的风险，如何建立应对风险措施，成为商业银行消费信贷健康发展的关键一环。最后，指出消费金融在我国还有较长一段路要走，创新必须与时俱进，永不停歇。同时给商业银行和政府提出建议，呼吁为消费金融产品创新提供良好的经济环境。