人寿保险是一种长期性的经济行为，投保期间，政府政策、经济周期等因素都会造成不确定性，即带来一定的风险，因此采用固定利率可能会带来预期与实际之间的较大偏差。人们开始注意到，由于利率的随机性产生的风险，对保险公司来说是相当大的。根据传统的精算原理，由死亡率随机性产生的风险可以通过出售大量的保单来分散。但如果保险公司出售的每张保单采用与实际十分接近的利率，这样利息的风险只单一的存在于保险公司一方，一旦发生，可导致保险公司破产。保险公司为了减少因利率的调整而可能导致的损失，往往在费率计算时将保险中使用的年利率定得较实际为低，这样势必造成投保人增加保费负担，又导致了参加保险人数的减少。从而，减少利率不确定性的更好的办法就是采用随机利率模型。 人寿保险和年金保险是寿险经营的基本形式，本文对这两种保险形式的精算技术进行重点研究，分别建立了随机利率下全离散型以及连续型的人寿保险精算模型。在连续的条件下，把随机利率winner模型进行了推广，建立了在死亡率服从均匀分布下的寿险精算模型，并由此给出两种特殊年金给付的精算现值模型。 本文内容包括五个部分： 第一章是绪论部分，主要阐述了随机利率下的人寿保险精算模型研究的研究背景，研究意义，研究目的和研究方法。 第二章从利息理论的基本原理着手，分析利息的各种定量的度量，利息度量中所涉及的基本原则，常用的度量方法。 第三章比较系统的论述了固定利率下的人寿保险精算基本原理：包括精算现值的基本定义、生存函数的性质、确定年金的几种形式、生命周期表在制定死亡率假设时的重要作用。 第四章分别建立了随机利率下全离散型以及连续型的人寿保险精算模型。全离散的条件下假设利率服从独立同分布的正态模型；连续的条件下，把随机利率winner模型进行了推广，增加了泊松分布模型部分。然后根据人寿保险精算的基本原理，推导出这两种随机利率下生存年金、寿险、均衡纯保费与损失变量、纯保费责任准备金的模型。 第五章针对上一章推出的人寿保险精算模型，列举了实例进行计算。最后探讨了模型在实际运用可能会出现的问题。