21世纪以来,随着银行批发类信贷业务竞争日趋激烈,银行利润空间越来越狭窄,为保证其自身的生存与发展,银行开始努力寻求批发业务之外的其他业务。在这种形势下,零售信贷业务以收入利润率较高、经济资本占用节约、信贷资产结构优化等优势,越来越受到银行的高度关注,成为了信贷业务开展的重点。经过十多年的发展,我国商业银行的零售业务发展十分迅猛,相应产品的创新能力不断提高,品种及规模也随之丰富和扩大,服务质量也正在快速的提高。但是,我国商业银行的零售业务依旧处在初期发展阶段,与发达国家相比存在较大差距,业务发展模式和风险管控仍然存在着很多的问题,特别是九七年全球金融风暴以及二零零七年美国的次级房贷危机,更加警示商业银行必须高度重视零售信贷业务的风险管理,对零售业务信贷风险的管理研究具有重要的现实意义。本文以邮政储蓄银行为主要研究对象,对零售信贷业务的发展特别是在发展中如何管控风险进行分析。首先分析基于我国经济金融环境存在着信贷结构不合理和信贷资产质量低下的背景下,零售信贷业务是商业银行信贷业务结构调整和争抢市场的竞争性业务,邮政储蓄银行大力发展零售信贷业务是市场发展的需求,同时也是邮政储蓄银行实现快速可持续发展的重要战略,但是随着零售信贷业务的快速发展,逾期也呈现出规模逐年递增和风险多样化的特征,在此形势下,本文分析了研究的主要意义,明确了零信信贷相关的概念,介绍了本文所采用的研究方法,以及所存在的创新点和不足。然后从理论的角度出发,分析了邮政储蓄银行发展零售信贷业务的理论基础,通过整理国内外的相关文献和研究成果资料,为剖析邮政储蓄银行发展零售信贷业务的发展方向和风险管理提供理论支持。再次,通过对我国商业银行零售信贷业务发展现状的陈述,从邮政储蓄银行发展的历史阶段性特征入手,对邮政储蓄银行的现状展开剖析,指出邮政储蓄银行发展零售信贷业务中主要存在的问题。同时以山东省邮政储蓄银行为例,对邮政储蓄银行的基本经营战略进行分析,针对邮政储蓄银行山东省分行目前存在的问题和挑战,运用层次分析法对导致信贷风险的因素进行了分析,提出了对其解决方案的探索。最后,针对全文的分析,在比较系统的研究基础上,对邮政储蓄银行零售业务发展及风险管控提出了相应的对策建议。