目前,我国经济增长速度放缓,经济发展进入“新常态”,商业银行经营压力也不断增大,利率市场化改革步伐加快,国内商业银行对利率风险的认识不足,中小商业银行利率风险承受能力差,使利率管理暴露在高风险之下,因此研究如何选择利率管理工具和策略,有效化解利率风险,提高经营效益,成为我国中小商业银行面临的主要问题。绪论主要介绍选题背景、研究的目的和意义;研究的设计,主要是研究目标、研究方法以及研究内容的介绍;阐述利率市场化的理论依据,分析利率风险度量模型的选择。第二部分介绍中小商业银行在利率市场化环境下的挑战和机遇,主要针对利率市场化进程中,中小商业银行所面临的利率风险、流动性风险和信用风险进行分析评价,定性分析中小商业银行在扩大经营自主权、开展金融创新、优化客户结构等方面面临的挑战和机遇。第三部分对中国民生银行现状进行分析:经营管理方面主要涉及资产负债规模、盈利能力、资产质量、业务结构;利率管理方面,民生银行开始着手从监管指标、发展模式、风险管控等方面探索适应利率市场化改革的道路。以实际业务经营活动和财务数据为例,以净息率、拨备率、资产负债结构、利率期限结构及收益率等指标反映中国民生银行真实经营现状,研究评价利率市场化对中小商业银行造成的实际运营压力,通过经济运行数据和调查资料对具体情况和成因进行分析描述。第四部分阐述民生银行应对利率市场化的公司层面和业务层面的战略选择与业务优化。正确描述民生银行应对利率市场化的策略,分析与战略目标匹配程度,评估公司内部资源、业务和组织体制之间的一致性,与外部环境之间的适应性,方案的可行性以及获得的竞争优势,并通过调研中国民生银行应付利率市场化的一系列具体策略和做法,评价相关策略的成效,提出优化和改进措施。在金融改革和利率市场化的大背景下,发展仍然是主题,作为第一家真正意义上的民营银行,民生银行应对利率市场化的策略和经验对于中小商业银行的可持续发展有着重要的启迪和借鉴的作用。本文将利率市场化改革和民生银行利率管理实际结合起来进行研究,既有理论依据,又有实证内容,具有较强的针对性和实践意义。