中小企业由于其在促进经济增长、增加就业、扩大出口、推动科技进步中的特有优势，在现代市场经济中发挥着不可替代的作用。在我国，由于资源禀赋的特点，中小企业为国民经济的发展做出了重要贡献。改革开放以来，我国的中小企业迅速发展，现已成为国民经济中的重要组成部分。但是，我国的中小企业发展遇到了严重的融资障碍，主要表现在：融资结构单一，依赖于金融机构贷款，但是普遍面临严重的信贷约束。 中小企业融资是个世界性难题。根据西方的融资约束理论：信息不对称导致的信贷配给是中小企业融资约束的一般性原因，发展中小金融机构、建立信用担保体系能较好地解决中小企融资问题。但是，我国的中小企业融资问题除了信息不对称的一般性原因，还存在其特殊性：国有银行主导的金融体制加剧了中小企业与银行间的信息不对称，并且使“小银行优势”无法发挥；利率非市场化政策进一步导致了信贷配给。此外还存在缺少相关政策法规、信用支持等融资环境的原因，以及金融紧缩的影响。 本文在分析了我国中小企业融资约束的一般性与特殊性原因之后，分别就一般性约束和特殊性约束提出了解决这一问题的初步对策建议。文章认为在我国目前的体制条件和市场环境下，应成立政策性银行，这有别于常见的组建中小民营银行的观点。其他对策建议包括：增强中小企业竞争力，提高中小企业资信水平；加强对中小企业的政策法规支持，完善中小企业信用支持体系；发展多层次金融市场，拓宽中小企业融资渠道。