目前，我国住房抵押贷款市场正处于一个规模扩张并迅速发展的时期，但由于我国住房抵押贷款市场发展的时间较短，导致住房抵押贷款市场不成熟，存在诸多问题，如住房抵押贷款品种单一，创新动力不足，缺乏二级市场，住房抵押贷款市场制度保障薄弱等等。由于这些问题的存在，导致我国住房抵押贷款存在诸多风险。风险问题是困扰我国住房抵押贷款市场发展的核心问题，如何在有效控制风险的同时，实现住房抵押贷款市场发展是商业银行住房抵押贷款业务健康发展的关键。因此，为实现住房抵押贷款市场的良性发展，研究我国住房抵押贷款风险规避问题具有重要的理论意义和实际应用价值。　　随着我国住房抵押贷款市场规模迅速扩张，住房抵押贷款的风险问题日益突出，商业银行为规避风险所采取的措施多考虑眼前利益，无法适应现代风险管理的要求。美国的经验证明，住房抵押贷款二级市场的不发达，严重阻碍了住房抵押贷款一级市场的发展。完善的住房抵押贷款市场应具有发达的一级市场和活跃的二级市场，一级市场和二级市场互相支持，金融机构在有效控制风险的同时通过金融创新不断丰富金融产品。本文基于上述思想，通过对国内外住房抵押贷款市场的调查研究，采用关联图法设计出我国住房抵押贷款风险评价指标体系，并采用层次分析方法对住房抵押贷款各种风险的权重进行量化和具体评价。结果表明抵押物风险和信用风险是现阶段市场条件下住房抵押贷款面临的最主要的两种风险。随着住房抵押贷款规模的不断扩张和利率市场化的推进，流动性风险和利率风险也会凸显出来。根据我国住房抵押贷款市场发展的实际，并结合住房抵押贷款风险评价的结果，指出我国住房抵押贷款风险规避的重点和方向，即从住房抵押贷款一级市场和二级市场互动的角度来研究住房抵押贷款风险规避问题。　　在对住房抵押贷款风险进行评价和借鉴国外住房抵押贷款一级市场和二级市场理论、方法与实证研究成果的基础上，通过对国外住房抵押贷款一级市场和二级市场上的品种进行分析，探寻其品种设计的理论依据和应用的条件,并针对我国住房抵押贷款风险评价的结果，从降低和分散住房抵押贷款风险的角度入手，设计出适合我国国情的住房抵押贷款品种；通过住房抵押贷款品种创新，丰富了住房抵押贷款一级市场的品种，满足了不同收入阶层购房者的贷款需求。同时多样化的品种也有利于住房抵押贷款风险的分散化处理，从而降低了住房抵押贷款的风险集中程度。但是随着住房抵押贷款一级市场的品种增多，住房抵押贷款一级市场规模随之加快，住房抵押贷款的流动性风险将会凸显出来，而住房抵押贷款的流动性风险在住房抵押贷款一级市场内部是无法化解的，只有通过住房抵押贷款证券化能够有效的规避住房抵押贷款的流动性风险。鉴于此，通过对国外住房抵押贷款证券化的功能、流程和品种的剖析，设计了我国住房抵押贷款证券化的流程，并对照国外不同阶段的主要证券品种，提出我国在尝试进行住房抵押贷款证券化时适宜选择抵押担保证券。最后，结合我国住房抵押贷款市场现状，提出了我国住房抵押贷款风险规避的制度保障问题，并对我国住房抵押贷款风险规避所需要的信用保障和住房抵押贷款证券化的法律保障问题进行了重点分析。