在市场经济条件下,任何一个行业都会遇到各种各样的风险,作为国民经济命脉的商业银行也不例外。在商业银行的经营过程中,各种风险等无处不在,而其中的信用风险则是最古老也是最重要的风险之一,它是商业银行面临的主要风险,直接影响到现代社会经济生活的各个方面,也影响到一个国家的宏观经济决策和经济发展。　　 2006年底向外资银行开放境内人民币业务后,我国商业银行正在面临前所未有的市场竞争。面对这种金融自由化、全球化的国际新形势,我国商业银行最突出的问题就是信用风险不能有效地得到控制,表现为居高不下的不良贷款率。因此,有效地控制银行的信用风险,提高我国商业银行贷款质量和竞争力,促进我国银行业的稳步发展,具有了历史的紧迫性。　　 在理论界,银行业集中、竞争与信用风险水平的关系尚未形成统一观点,针对不同国家和地区银行业的实证研究得出的结论也不尽一致。本文运用理论模型对于这一问题进行了深入分析,发现商业银行市场结构对信用风险存在一定的影响,并且具备相应的传导机制,即具有一定垄断因素的市场结构能够减少低信誉厂商的重复申请,激励商业银行提高贷款项目的甄别比例,从而有利于商业银行信用风险的控制。另一方面,拥有一定市场力量的商业银行能够通过优惠贷款政策,在多期贷款申请的情况下,建立针对借款申请企业的商誉约束机制,减少借款者的违约行为,降低风险水平。　　 结合我国商业银行市场结构的特征和信用风险的现状,我们得到的启示是:为保证银行业的整体风险的可控性,保持一定程度的垄断是有益的。一味地强调开放市场,放松行业准入制度,提高市场的竞争度,对于降低商业银行的信用风险水平而言,并非明智之举。与之相反的,为了促进银行业的健康发展,应该降低行业退出壁垒,进行市场细分,加强对银行业的整合力度,减少恶性竞争,从而激励银行加强对信贷风险的甄别,降低商业银行市场的信用风险。