金融监管法律体系的形成和完善是各国金融监管的法律基础,如何保证金融监管法律能够得到有效地施行,则需要一定的机构设置和体制安排,也就是金融监管体制。它是一个国家(地区)金融监管机构的设置、其法定的监管职责、监管手段、监管工作程序以及监管机关与监管对象、各有关部门之间的关系等。由于金融市场具有高风险高回报的特征,因此在缺乏有效监督机制的情况下,经营者容易利用代理客户的便利和自身了解市场行情的优势,违规操纵市场,谋取不法利益,从而损害金融消费者和广大投资者的权益。因而,建立合理而有效地金融监管体制具有重要的实践意义。自20世纪以来,美国经历了四次重大的金融危机。美国的金融监管体制随着每次金融危机的爆发,不断进行改革,并逐步得到完善。本次次贷危机爆发之后,美国以危机为契机,针对其暴露出的监管重叠和监管缺位等严重的弊端,进行了大力度的金融监管体制改革。作为此次美国次贷危机驱动的产物,2008年3月31日公布的《现代金融监管构架改革蓝图》反映了美国对于现行金融监管体制存在的缺陷的反思及未来金融监管体制改革的方向。2009年6月17日美国正式发布的金融监管改革的白皮书继承了改革蓝图的基本精神,是美国开始全面金融监管体制改革的第一步。此后,众议院与参议院各自提交了详细的金融监管改革法案,意味着金融监管改革又向前迈进一大步。以参议院的方案为基础,2010年7月21日,自大萧条以来美国改革力度最大、影响最深远的金融监管改革议案--《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案2010》最终签署实施,标志着美国“去监管化”的结束。从这次次贷危机的发生来看,随着当前传统市场间界线日益淡化,危机往往是整体性的,单靠一国的力量难以彻底化解危机。因此,在金融监管方面,我国要积极参与国际、区域以及双边等多层面的金融监管合作,实现信息共享、互相学习监管经验。金融监管体制是金融法律制度的核心。理顺金融监管体制是金融市场健康发展的保障。我国是金融市场尚未完全成熟的国家,在监管体制、理念、具体规则制定、监管目标的实现等方面仍存在许多不足之处,因此迫切需要完善金融监管体制的研究。况且我国的金融市场发展现状以及国民经济发展规模,使得金融机构有强烈的创新冲动,有的金融机构已经开始初步的创新探索并在其中获得收益,然而此次美国次贷危机的严重后果又使我国的金融创新监管面临挑战,如何在金融创新与监管规制之间寻求平衡,使其既可以维持金融机构的创新激情促进经济发展,又不至于酿成经济危机,是我国金融监管改革面临的一个难题。一国金融市场不是孤立发展的,改革与完善我国金融监管体制需要借鉴金融业发达国家金融监管的成功经验。美国作为成熟金融市场的代表国家,其金融监管体制的发展和改革集中反映了现代金融市场的需要,对我国的金融监管具有重要的借鉴意义。美国金融监管体制改革的历程,揭示了其通过立法平衡金融市场创新与法律规制以维护市场交易安全和经济效率的理念与行之有效的措施,希望对我国已经开始和即将更大规模、更大层次开展的金融市场创新和立法规制有所启示。本文以次贷危机为背景,尝试对美国金融监管体制的形成与发展,主要是此次次贷危机后的监管体制改革举措进行梳理与归纳,重点立足于本次次贷危机爆发后美国针对其暴露出的金融监管体制的漏洞与弊端所做出的重要调整与改革,对美国此次历史上最大规模的金融监管体制改革及其反映的金融市场监管规律进行总结,并在此基础上,总结我国金融市场监管体制中存在的问题,分析我国金融监管体制的建立与发展。本文将阐明如何借鉴美国在次贷危机后的改革举措来完善和推动我国的金融监管体制,将这些举措反映出的监管模式和监管理念与中国本土化相结合,对中国金融监管体制改革的选择提出了建议。通过过滤美国此次危机后的监管改革措施而得出我国建立合理高效的监管体制的政策建议,解决我国现行金融监管体制存在的问题,是本文拟解决的关键问题。