近年来,小额贷款业务作为国际金融领域里的一个重大课题,已经被越来越多的国家和银行所认知和认可。国际上和国内许多金融机构对它的快速发展进行了大量的研究和探索。小额贷款项目也是我国银行业(尤其是中小银行)实现可持续发展的重要课题,我国小额贷款的实践开始比较晚,虽然目前小额贷款业务开展得有声有色,但是有关小额贷款技术方面的具有指导意义的著作也比较少。在未来一段时期内,我国小额贷款的市场需求仍十分旺盛,技术是该项目可持续发展的保证。本文通过对微小客户特征的研究,充分考虑目前中国信贷技术的发展水平,同时结合小额贷款分析技术的原理,提出了一整套适合中国国情的小额贷款分析技术,内容涵盖小额贷款分析的指导思想、分析原则、软信息分析技术、财务分析技术、敏感度分析技术和逻辑检验技术等,通过各技术要素的具体实施,实现银行与客户的信息对称,从而破解银行开展小额贷款业务过程中的技术难题,更好地为微小客户服务。通过对东营市商业银行现状的分析,结合东营市商业银行各业务的发展状况,同时借鉴国内其他地方商业银行在发展小额贷款业务、转变市场定位过程中的成功经验,结合对东营市商业银行发展小额贷款业务的内外部环境的调研分析,提出了东营市商业银行开展小额贷款业务的建议。通过对小额贷款业务发展过程中其他要素的分析,提出小额贷款分析技术在东营市商业银行顺利实施的配套措施建议,同时结合目前小额贷款分析技术在东营市商业银行的试点成果,对小额贷款业务在东营市商业银行的发展提供佐证。