20世纪70年代以来,以金融创新为主导的金融全球化与金融自由化给传统的金融分业经营制带来了挑战。世界范围内金融业的严格分业经营状况正面临严峻考验,银行与保险的融合发展显得尤为突出。我国银行保险在二十世纪九十年代末开始迅速发展,目前已经成为中国寿险业的第二大主要销售渠道。但是我国目前银行保险业务发展层次仅限于银行代理保险模式,商业银行作为我国金融业的主体,其银行保险业务运营情况,微观上关系到我国商业银行的健康运营和金融市场的稳定发展,宏观上联系到我国金融业的国际竞争力的提升。为此,分析我国银行保险业务在实际运营过程中存在的难点与问题,结合目前我国银行保险业务发展历程与特点,规避银行代理保险业务对商业银行带来的负面影响,促进银行保险向更深层次发展,对中国银行业和保险业都有着深远而重要的影响。本文从银行保险的理论基础和银行保险的运营模式出发,结合我国银行保险的主要发展形式——银行代理保险的发展历程和特点,从银行代理保险这一运营模式存在的矛盾与问题两方面来阐述银行代理保险运营过程中的难点与问题,并据此提出相应的政策建议来使商业银行稳健经营开展银行保险这一业务。