农村信用社是我国农村金融市场的主要组成部分,在提供金融产品服务的同时还肩负了“三农”经济建设的伟大使命,是建设我国社会主义新农村经济的主力军。在很大程度上,我国的农村信用社承载着比其他国有商业银行更多的社会责任。XJ农村信用联社作为地方性金融机构,主要经营传统的存贷款业务,经营品种单一,利润来源几乎全部依靠存贷款利差,信贷风险集中度很高,一旦大面积的信贷资产出现风险,便意味着经营危机的到来,因此很有必要对XJ农村信用联社的信贷资产风险管理进行研究。本研究侧重解决XJ农村信用联社在信贷风险管理中存在的问题。以逆向选择理论、道德风险理论、信贷市场的寻租理论、信息不对称理论等信贷风险管理理论为依据,通过对XJ农村信用联社进行实地调查,综合运用文献分析法、比较分析法、案例分析法对调查资料进行系统分析,发现XJ农村信用联社在信贷风险管理中存在的问题,主要原因有管理者缺乏经验、信贷资产质量差、员工整体素质水平较低、只注重短期业绩指标,在贷款的五级分类过程中存在贷款风险识别模式不准确、对客户信用内部评级相对落后、信贷内控管理制度不完善、信贷风险预警体系不健全以及政策扶持力度不够等。在对XJ农村信用联社信贷风险产生原因分析的基础上,最后提出了XJ农村信用社信贷风险管理方案以及相应的保障措施,包括积极吸引具有先进管理经验的人才加盟,完善科学的信贷信息管理系统,加强信贷风险管理基础建设,建立统一的信贷管理理念,构筑严密的信贷文化制度,加强信贷文化的宣传与管理,加大政府支持的同时减少行政干预等建议。通过对XJ农村信用联社的信贷风险管理研究,有利于提高信贷风险识别水平,加强风险防范措施;以期对区域内其他农村信用联社的信贷风险管理起到一定的参考价值。