中小企业规模小的特点使其在经营过程中具有一定的灵活性,如做出决策的阻力相对较小、决策效率较高、能够灵活的进退市场等,因此在经济发展中具有特殊的战略地位。在各种政策的引导下,中小企业融资难困境有一定的改善,但是根据调查数据显示,中小企业融资成本依然比较高、融资环境依然处于偏紧的状况。2013年7月,中国人民银行放开了除个人住房贷款利率以外的贷款利率。理论上来说,贷款利率的放开有助于减少一些企业的融资成本,在一定范围内解决中小企业筹资过程中遇到的难题。但是此举也有可能减少商业银行的利润空间,增加银行的风险。商业银行为了增大利润空间,提高在市场中的核心竞争力,又必须抓住风险相对较高且不确定的中小企业这类潜在的客户群。拓展中小企业业务,商业银行如何根据自身的经营理念、特征属性对中小企业做出科学合理的信用风险评级,并把风险评级结果量化在贷款定价中,以此来寻找银企之间相互契合的动态均衡点,成为目前商业银行面临的主要问题之一。通过对已有文献的回顾,考虑到数据的可获得性、信用评级定性指标与定量指标的有效融合性等一些因素,本文从企业短期经营业绩和长期发展潜力两个角度,采用五级和三级三角模糊语言标度方法,把商业银行的风险态度、企业短期经营业绩和长期发展潜力的不同权重设置融合到信用评级中,计算不同情境下三角模糊数的期望值,以此来设置企业的信用等级。在中小企业贷款定价方面,基于资本资产定价(CAPM)模型,将信用评级结果量化在模型中,利用NetLogo仿真模拟平台,通过改变相关参数来模拟不同参数设置对中小企业贷款状况和商业银行预期收益的影响。最后提出相应的对策建议。