小微企业作为我国非公有制经济的重要载体,为国民经济的发展源源不断地注入新鲜活力,成为推动我国经济发展的重要力量,在经济、社会和文化生活等多方面都起着不可替代的作用,对国家和社会的发展具有重要的价值和意义。近年来小微企业的数量不断增加,小微企业发展所面临的问题也愈加严重和紧迫,其中最为突出的就是融资问题。2018年1月1日起施行的新修订的《中小企业促进法》根据近年来中小微企业发展中出现的新情况和新问题加强了制度建设,但是许多新法律条款可操作性仍然不够或者无法从根本解决小微企业的发展困境。基于此,本文希望通过分析小微企业这一主体进行银行融资的特点和现状,结合我国关于融资制度的规定和银行职能,梳理国外先进经验,从制定和完善相关法律法规来促进小微企业进行银行融资,为小微企业的融资和发展提供可靠法律保障,创造公平、有效银行融资环境。这也是经济法追求实质公平正义的应有之意。除引言和结语外,本文分为四部分。第一部分论述了小微企业银行融资的一般理论。首先对小微企业进行法律界定和特征分析,其次阐述了小微企业当前的融资需求及特点,最后分析小微企业银行融资的经济学和法学理论基础。第二部分是对我国小微企业银行融资的现状和法律规定及不足的分析。首先阐述了我国小微企业银行融资缺口大、贷款成本提高、缺乏专门的金融产品,贷款条件严苛的现状。接着从小微企业自身和银行两个层面分析形成银行融资困境的原因。最后对相关法律规定及不足进行阐释,认为在贷款担保制度、征信法律制度和金融服务的差异化监管这三个方面上的法律规范有所缺失。第三部分是域外小微企业银行融资制度的考察与借鉴。主要考察了日本、韩国、美国这三个国家在促进银行融资和信用担保制度建设上的制度安排,进而结合我国实际总结出三点可借鉴的地方:一是有效的法律制度保障;二是有力的政策和资金支持;三是成熟的信用担保制度。第四部分从多层次对解决我国小微企业银行融资所存在的法律问题提出建议。第一,促进小微企业银行融资应遵循公平优先兼顾效率的理念。第二,在法律制度上,一要完善包括抵押制度和信用担保制度在内的小微企业贷款担保制度;二是通过加强小微企业征信法律制度保障、构建征信信息交换共享平台,扩大数据来源、促进财务信息共享,加大失信惩戒力度来健全小微企业征信法律制度;三要在完善小微企业金融服务差异化监管的法律法规体系的基础上提升差异化监管的可操作性以完善小微企业金融服务差异化监管制度;四是从制定专门的政策性银行法和政策性中小企业银行的职能构建两方面阐述设立专门的政策性中小企业银行的重要性和必要性。第三,从法律制度层面外提出增强小微企业信用意识、加强金融知识普及宣传,寻求解决小微企业银行融资难题的多元化路径,力图实现小微企业的更好发展,维护我国市场经济的繁荣和稳定。