当前,信用风险仍是我国商业银行面临的主要风险,客户信用评级是整个银行信用风险管理的重要手段之一。作为新兴的商业银行,HX银行目前的客户信用评级体系还有许多待完善的地方,研究客户信用评级的理论与方法对于降低HX银行的信用风险、提高核心竞争力等方面具有重要的理论及现实意义。本文首先以银行客户信用评级为理论出发点,介绍客户信用评级的概念、特点及其在银行风险管理中的作用；以此为基础对HX银行现行客户信用评级体系进行分析,指出该行现存体系在评级资料的真实性及充分性、评级组织体系、评级指标体系设置以及评级结果的应用方面存在的问题,并进一步分析造成上述问题的主要原因；接着,本文对现行的HX银行客户信用评级体系进行改进设计,改进方案一方面对现行的组织结构及评级流程等组织体系的问题进行重新设计,另一方面借鉴国外著名评级公司较成熟的评级指标体系,结合HX银行自身的特点,设计出一套适合HX银行的客户信用评级指标体系,并把它运用于实践；文章最后对HX银行实施客户信用评级改进方案,所需的保障措施进行论述。这些措施包括：建立客户信用数据库及管理信息系统,加强评级人员队伍建设,拓展信用评级的用途,加强信用文化的建设,加强行业间的合作等主要措施。本文提出的客户信用评级改进方案和措施,对于提升HX银行信用风险防范能力和客户信用评级工作水平具有积极的意义。