随着我国社会经济发展水平和人们收入的提高，个人消费已逐渐摆脱了以现有收入和储蓄决定消费的传统模式，而向新型的利用“将来的钱圆今天的梦”的消费信贷模式转化。我国政府近年出台了大力发展消费信贷业务、扩大内需、促进国民经济发展的经济政策，使我国的消费信贷业务得到了空前的发展。消费信贷业务的发展不仅有利于提高人们的生活水平，也有利于促进国民经济的健康发展。但近年来，在消费信贷业务开展过程中频频出现的违约现象，却在一定程度上对其快速发展起了阻碍作用。我们的问题是，这些违约现象的产生和存在与哪些因素有关，即消费信贷违约行为产生的原因是什么?从经济学意义上来讲导致这些违约行为产生的根本原因又是什么?产生这些违约行为的原因又与经济、政治、社会、人文、法律、心理等因素有何关系?针对这些违约行为，作为合约一方当事人的贷款人应如何应对，作为政策制定和实施者的政府又应发挥哪些必要作用?这些问题正是本文选题的原因和意图所在。 在尝试对上述问题进行讨论和回答时，本文从消费信贷的主要业务品种——住宅消费贷款业务着手，分析住宅消费贷款业务中出现的种种违约行为及其违约原因。同时，本文借助经济学中消费者效用最大化原理对产生这些违约行为的经济学基础进行了分析，试图从中找到违约行为背后支撑这种违约行为产生的主要经济根源，并在此基础上提出应对这些违约行为的相应对策。 在具体分析研究过程中，本文吸收和借鉴了国内外学者有关消费信贷