1996年底,我国开始了城镇职工基本医疗保险制度改革,中国商业健康保险业务开始全面展开,短短的几年之内,中国平安保险公司、中国太平洋保险公司、友邦保险公司和其他中外保险公司已经在最初定额给付的重大疾病保险和附加住院医疗保险的基础上,进一步开发出住院津贴保险、住院费用保险和高额医疗费用保险等一系列健康保险产品。据中国保监会统计,从1999年——2002年,中国商业健康保险业务每年平均增长52%,2002年承保数量达到1.36亿人次,当年保费收入达320.96亿元;目前已有多家寿险公司和财产险公司经营健康险业务,提供的产品数量已经超过300个。据麦肯锡公司预测,我国健康保险市场在2004年——2008年的5年间将快速发展,市场规模有望达到1500亿元至3000亿元。 从前文的数字中可看出我国的健康保险市场有着诱人的前景,然而同时我们面临的却是一个效益不容乐观的健康险市场。目前各家保险公司健康保险业务赔付率居高不下,有的保险公司健康险业务的赔付率在90%甚至200%以上,高额的赔付率使得许多保险公司面对健康保险这块“肥肉”止而不前,造成了健康险市场“外冷内热”的现况。 本文对我国商业健康保险市场的现状进行分析,指出其中存在的一些问题,并对这些问题提出解决的方法,希望这些分析和建议能对我国商业健康保险的发展产生一定的积极影响。