农村信用社作为国家金融支农重要渠道,对农户小额贷款业务必须采取精细化、全面化的风险管理,才能保障其健康持续的发展。但是现实却是农村信用社的经营存在严重的问题,尤其是来自农户贷款方面的风险控制,是农村信用社经营的重中之重。从实际情况看,近年来农村信用社的贷款业务数量明显增加,而且比重越来越大。但是与之跟随的风险也逐渐增加,尤其是农民贷款所需要的抵押物问题并不能抵挡信贷风险,所以也就让农村的信贷风险越来越大。农户贷款违约的现象极为普遍,本文研究以文景县农村信用社为例,在论述了贷款违约及风险管理相关的基本理论的基础上,分析了文景县目前的贷款现状、农户情况、违约情况、通过调查的方式寻找影响文景县农户贷款违约的因素,最终提出相关的对策,以便降低农户贷款违约率。在研究方法上运用了访谈、问卷的方式对文景县农村信用社下辖的3个行政乡镇300户农民进行调查,搜集第一手数据,搜集的数据主要包括农户自身特征、农户对违约的态度及努力程度、农户对信用社贷款管理的认识以及对环境变化的影响认识,调查数据通过Logistic模型进行数据分析,分析的结果认为影响农户贷款违约的原因是多方面的,有农户自身的原因,有信用社管理方面,也有外在环境的原因,同时通过对信用社内部人员进行访谈,验证了这一结论,并完善了信用社管理以及环境因素对于农户违约的影响。本文认为需要从提高农户文化素质、非农业收入、提高农户信用意识、加强信用社信贷风险管理、强化社会信用环境、提高应对市场风险与自然风险的能力等几个方面共同加强管理,才能降低农户违约的风险。农村信用社内部要从流程方面、制度方面、信用评定方面做好工作,才能进行有效的风险控制。最后,本文指出,要想降低信用社农户贷款违约风险,除了内部管理方面的加强外,还需要外部信用环境做保障,本文从农户自身素质的提升、信用环境的建设、补偿机制的建立和提高抗风险能力等四个方面进行论述。