随着中国居民的金融资产不断积累,财富管理行业进入了快速发展的时期。个人财富管理行业虽处于良好的蓝海市场,但由于起步较晚等原因,财富管理市场尚处于初步发展阶段,各个金融机构依然是以产品导向为销售模式。参考国外成熟的客户导向销售模式,未来我国个人财富管理行业必将转型。针对国内的特殊环境,各金融机构目前对于转型缺乏明确的指导方向,对于个人财富管理业务的产品组合仍处于初级阶段;同时,从投资者角度来看,未来面对专业性极强的金融产品组合方案,投资者将会面临极大的阅读困难。为解决这两个问题,本文构建了个人财富管理计划评级模型(PWMP评级模型),明晰了模型中的五个维度,及各个维度的组成项目;根据二维的客户细分,探讨了不同客户细分下PWMP评级模型五个维度的权重设置;最终完成了PWMP评级模型的搭建。希望此模型可以给金融机构及客户一定参考,同时对未来个人财富管理行业综合产品方案提出标准化建议。本文所构建的模型为行业首创,对于金融机构可以起到转型指引的作用,同时可以为投资者提供易于理解和对比的评级结果。未来如果PWMP评级模型应用效果良好,可以考虑使用移动互联网技术对系统进行互联网化的app开发,使系统自动化运行并逐步推广。