新疆农村经济的快速发展对资金的需求日益增加,农户和其他经营实体所需的大量资金完全靠自身积累不可能得到满足,需要大量外部资金的注入和支持,而新疆较低的财政自给率和农村正规金融抑制,客观上形成了对农村非正规金融的制度性需求。目前对于农村非正规金融的研究,大多集中在经济较发达的中东部地区,而从地域文化层面对少数民族特别是具有伊斯兰文化特色的穆斯林农村非正规借贷的研究相对欠缺。本研究以新疆独特的地域文化为视角,在研究伊斯兰文化及经济、金融思想的基础上,对新疆5个地州400个家庭的户主或其他家庭成员进行问卷调查,测算新疆农村非正规金融借贷的规模,客观描述和分析伊斯兰文化影响下的新疆农村非正规金融借贷基本特征和运行规律。其次,探求影响新疆农村非正规金融借贷的主要因素,揭示新疆农村非正规金融与农村经济发展的关联度。最后,提出新疆农村非正规金融的发展路径及政策建议。研究的核心内容与主要结论如下：1.新疆民族地区伊斯兰文化及经济、金融特征分析。本部分以新疆伊斯兰文化为切入点,总结了新疆维吾尔族传统伦理道德的特点,然后深入分析了伊斯兰经济思想及伊斯兰金融的主要原则、形式和特点等,着重探析了伊斯兰文化中的非正规金融思想。(1)重申严禁利息原则,禁止不当取利。(2)风险公担、利润共享原则。(3)提倡正当储蓄行为原则。(4)教法至上及禁止投机原则。(5)以伊斯兰银行方式替代世俗金融的借贷关系。2.新疆民族地区农村经济发展水平分析。首先,从新疆县域经济入手,通过将地区生产总值、产业结构、农村居民纯收入等指标与内地不同经济区域以及疆内各区域的对比,得出了新疆县域经济整体与东部地区发达省份差距较大,疆内区域性发展不平衡,呈现北强南弱的非均衡状态的结论。其次,运用扩展线性支出系统模型等分析方法,研究新疆农村居民的消费水平、消费结构、消费倾向及特征。3.新疆民族地区农村资金供给特征分析。本部分从财政支农及农村正规金融支农两个方面分析新疆农村资金的供给状况。首先,将财政支农支出引入柯布—道格拉斯形式的农业生产函数来研究财政支农支出对农业经济增长的贡献,得出了其对新疆农林牧渔业总产值的贡献率相对较小的结论。其次,对新疆农村给正规金融的资源配置现状进行了统计性描述,得出了农村正规金融机构大量萎缩、农村资金逆向外流、农村贷款与农业在国民经济中的地位不相符、农村金融抑制造成了对农村经济发展的阻碍等结论。4.伊斯兰文化影响下的新疆农村非正规金融发展与运行特征分析。首先,通过对新疆五个地州400份农村非正规金融实地调研问卷资料进行整理,分析了新疆农户对农村金融服务的认知状况,在测算出新疆农村非正规金融规模的基础上,着重研究了伊斯兰文化影响下的新疆农村非正规金融借贷的行为特征。5.伊斯兰文化影响下的新疆农村非正规金融发展实证分析。根据前文农村非正规金融的相关理论和对调查问卷分析、整理,提出相应的理论假设,选取农户人力资本、家庭财富、社会资本、法制环境、金融环境五大类解释变量,运用Logit模型,分别分析这些因素会对农村正规金融与非正规金融借贷行为产生的不同影响,得出了伊斯兰文化是影响新疆农村非正规金融借贷意愿的重要因素之一的结论。然后,将农村正规金融与非正规金融视为一个完整的农村金融生态,再考虑财政支农的因素,运用灰色关联分析法,探求新疆农村正规金融、非正规金融及农村经济发展的内在关联。6.新疆农村非正规金融发展路径及政策建议。针对新疆农村非正规金融深受伊斯兰文化的影响并彰显出其独特的社会功能,首先提出了规范和引导新疆农村非正规金融应遵循的四条基本原则,然后有针对性提出了新疆农村非正规金融发展路径及政策建议,主要包括：(1)发挥伊斯兰金融善贷的理念,促进社会和谐发展。(2)规范和保护合理的农村非正规金融,建立农村非正规金融的市场准入与退出机制。(3)因地制宜地规范引导,设立具有伊斯兰文化特色的金融机构。(4)加强对伊斯兰传统金融工具的研究,创新穆斯林农村非正规金融借贷融资工具。(5)加强对伊斯兰金融业务的监管,建立农村非正规金融借贷监测分析机制等。