目前P2P借贷在我国正处于一个高速发展时期,作为P2P借贷行业成员之一的区域性小微民间借贷平台也在迅速的发展,但整个P2P行业作为引人关注的互联网金融的一个细分行业,其理论、技术、政策等问题尚不完善,自2013年多家P2P借款平台接连发生恶性事件,该行业在本土化进程中的问题也逐渐暴露,发展模式也偏离了建立之初的轨道。其中政府核准成立的区域性小微民间借贷平台,虽然是P2P行业在本土化过程中一个有益的探索,但同样面临发展模式雷同,创新不够,运营风险大的问题。如何突破发展的瓶颈,引导庞大的民间资本阳光化、正规化,真实地服务于实体经济,找到一条切实可行的运营方式成为亟待解决的问题。本文运用理论分析与案例研究相结合的方法,引用一些公开的案例信息,对事实的分析也结合作者自身城市商业银行、民间融资登记服务公司的从业经历,力求较为准确的对问题进行剖析、对原因进行揭示。通过对我国P2P借贷平台现状的分析,充分揭示在现有金融体制下存在的风险因素,并通过这些问题来探寻和深究隐藏在背后产生运营问题的原因。同时运用比较分析的方法,比较了中美民间借贷平台在社会信用体系建设、运营方面存在的差异,并将美国社区银行的优点引入到解决我国民间借贷平台现存问题的措施中。改变了之前学者只是对我国借贷平台加强监管进行的制度索取,并没有从实际经验提出一些切实可行的办法。本文结合我国的现实国情,提出区域性小微民间借贷平台的良性发展方向,即深入社区,建立社区金融服务中心,回归风险管理最切实有效的策略,即预防策略,提出采用社区风控的方式来解决运营中遇到的问题。当前,由于国内银行出于监管制度、运营成本、业务体量等方面的考虑,无法实现真正意义上的社区银行,已推广的试点多数沦为了拉存款的储蓄所,并没有真正带给社区居民金融服务的便利化。而区域性小微民间借贷平台正是因其资产规模小、产权结构明晰、管理机制灵活、市场定位准确、在收集和处理非公共的“软信息”和处理信息不对称等方面具有比较优势。这些优势正契合了国外社区银行的理念,国外社区银行成熟的运营模式也符合我国现阶段金融改革的需求,为行业的健康发展提供了有益的借鉴。以社区金融服务中心的运营模式将会使得风控措施植根于基层,回归风控以预防为主的本质,并通过社区风控的手段收集所在区域内第一手的真实征信信息,建立社区征信信息库,待形成规模后,不仅可以为该区域内借贷平台提供真实有效的信贷数据服务,解决因信息不对称产生的运营问题,而且该征信信息库将纳入国家征信信息系统,也可以为我国征信体系的完善贡献一份力量。