助学贷款是我国利用金融工具帮扶教育的一个重大举措，也是习近平总书记在国家金融扶贫战略规划中的重要一环。它是由政府主导、财政贴息、高校组织、银行承办的一项帮助经济困难学生完成高等教育学业的金融政策，其发展经历了国家助学贷款（也就是校园地助学贷款）、生源地助学贷款等多个阶段。助学贷款的意义重大可从多方面考究，于借款人，它帮助了数以万计的学生完成了自己的求学梦，避免了众多困难家庭走上“因学返贫”、“因教致贫”的问题，这在扶贫工作中也是具有浓墨重彩的一笔；于学校，它提供了更多的求学机会，缓解校方有限的帮扶资金面对的重大压力；于银行，它扩大了银行业务范围和客户群体，提供了更有潜力的利润来源；于国家，它是人才队伍建设的有力经济基础。
　　但由于助学贷款是信用贷款，申请人多出身于贫困家庭，加上我国自1999年才开始实行助学贷款政策，管理经验欠缺、相关政策不完善，助学贷款常表现为违约率高、风险大、催收难，这不仅为银行的经营带来了风险，长远看来更会使许多真正有需求的学生因此失去申请助学贷款资格，从而影响了我国高等教育人才的整体培养情况。因而，有效防范助学贷款的大面积违约行为是值得深入研究的一个课题。
　　本文通过研究国内外的相关文献资料，综合运用多种研究方法和实地调研，从政府及社会、银行、高校、个人四个参与主体分析了助学贷款的违约原因，并且运用SPSS软件对于取得的内蒙古X银行样本数据进行了违约影响因素的实证分析，认为学生的个人因素、学生家庭因素和银行的贷款设计都对助学贷款形成不良产生了影响；通过进一步进行因子分析，得出六个不同的新变量，其因素影响程度不同，同时又避免了原始变量间的多重共线性问题。根据分析和研究结果，本文还针对助学贷款参与主体给出了几点解决建议。希望能够以此帮助压降助学贷款发放以后的贷后违约率，使得这一利好政策能够长效至久的发展下去，帮助更多的学生家庭走出因学致贫困境，帮助社会获得更多的人才资源。