个人金融业务作为现代商业银行业务体系的重要组成部分，以其业务成长性好、业务活动涉及范围广、业务风险相对较低以及经营收入相对稳定等特点，逐渐或已经成为现代商业银行的重要利润来源。中国加入WTO后，不断敞开的金融业大门使我国商业银行在个人金融业务领域将面临着激烈的竞争和挑战。我国商业银行，特别是小银行，必须认真对待，否则必将丧失大量的市场机会和份额。在这种情况下，找出我国小银行在个人金融业务发展中的差距，并探索出在竞争中取胜的方法将具有十分重要的现实意义。个人金融业务有广义和狭义之分。本文研究的是狭义的个人金融业务，即仅指商业银行在经营中按客户对象划分的专门以居民个人为服务对象的各种产品和服务的总称。以商业银行经营管理理论、金融创新理论、市场细分及市场定位理论作为理论基础。通过对我国小银行发展个人金融业务的供求及相关性分析，我们发现居民个人金融业务的需求仍然得不到满足，存在需求缺口，而且个人金融业务与银行效益存在正相关关系，因此小银行发展个人金融业务具有非常广阔的前景。运用SWOT分析方法，小银行发展个人金融业务的优势在于经营机制灵活和地缘优势，劣势体主要体现在规模、网点、金融品种、市场定位和人才的拥有上，而国民经济持续发展、居民可支配收入稳定增长为小银行发展个人金融业务提供了发展契机，但也面临一些严峻的挑战。为此，本文从树立优质服务形象、明确市场定位、建立本行个人信用评级制度、建立差异化的分销渠道、加快人才的引进与培养五个方面提出了发展个人金融业务的对策措施。