习近平总书记多次指出,当今世界正处于百年未有之大变局。“变”是当前时代的主基调,银行业也正深度变革调整以适应经济转型的需要。拉动中国经济增长的三个引擎,即出口、投资和消费,在过去,中国经济主要依赖出口和投资拉动,而今,正处于消费驱动取代出口和投资的转折期,第三产业、消费需求已逐步成为经济增长的主导动力,未来也将继续引领经济的高质量发展。金融服务实体经济,当消费日益成为经济增长的主导力量后,商业银行向零售金融转型发展是必然选择,而个人理财业务又是零售业务的重中之重,势必成为兵家必争之地。本文在总结个人理财业务及顾客关系管理系列理论原理的基础上,通过文献检索、案例分析和问卷调查等形式,剖析了恒丰银行A分行个人理财业务的经营现状,探究客户流失的原因,发现其存在客户经营管理观念更新缓慢、客户定位模糊、财富规划缺乏专业水准、对银行信任程度不高、缺乏口碑效应、信息科技系统智能化程度较低等相关问题。通过分析总结国内外银行在个人理财业务顾客关系管理方面先进的创新实践经验,本文提出以“以提升客户满意度和忠诚度,提升客户持续绩效贡献度”为目标导向的个人理财业务顾客关系管理整体优化方案及具体实施计划。根据论文分析,恒丰银行A分行要实现个人理财业务的创新发展,必须革新观念从“以产品为中心”向“以客户为中心”转变,加强基础客群建设,大力培植优质客户,充分挖掘老客户潜在价值;通过提升老客户关系维系与价值挖潜能力,优化客户结构,提高产能输出和创效水平;通过加大金融科技、品牌形象、营销费用、核心人才等资源的投入保障零售理财业务的可持续发展。本文以恒丰银行A分行为例,探讨在金融业发展的新趋势下如何快速提升个人理财业务顾客关系管理水平,希望本文的研究成果能对其他商业银行的个人理财业务发展提供借鉴和启示。