本文着重分析了以国有商业银行为主体的中国现行商业银行体系的市场结构，对其结构特征、市场集中度和市场绩效进行了实证和规范分析，并运用产业组织理论中关于产业组织结构、产业规模和有效竞争的分析框架及新制度经济学和博弈论理论对我国现行高度集中的商业银行市场结构的形成进行了较深层次的分析，指出渐进式改革方式、经济规模偏好、稳定需求和直接融资偏好是我国国有商业银行垄断形成的主要原因。 在此基础上，本文还分析了现行垄断型银行市场结构存在的困境，主要包括金融与经济的非均衡发展、牺牲效率而追求银行体系的稳定、我国商业银行的规模失衡、垄断型银行市场结构的金融资源配置的低效率及国有商业银行难以继续承担渐进式改革的风险与成本。 文章还对我国商业银行市场结构变迁的机遇、变迁的实践和绩效及变迁的制约条件进行了系统的分析。 文章的最后提出了中国商业银行市场结构变迁的的目标选择和应当依据的原则，并结合中国实际情况提出了具体的政策建议，如分拆国有商业银行，中小银行的合并重组，银行的市场进入与市场退出等等。 本文的基本思路是改变政府主导型的金融改革方式，适度收缩国有银行的规模，逐渐降低我国商业银行的市场集中程度，营造适度规模和适度竞争的有效竞争市场，建立多层次、多元化和市场化的现代商业银行体系，促进社会主义市场经济制度的完善和健康发展。