新时期我国社会的主要矛盾已经发生转变,当人们追求有质量的生活和消费时,消费结构已经明显分化为生存型消费和发展型消费,发展型消费成为度量生活质量的重要指标。金融作为现代经济的核心,在我国构建现代化经济体系的大背景下,消费扩大和升级与金融深化需要在良性互动与协调中并进,形成新时期经济发展的新引擎。农村金融在推进农村经济增加中发挥了至关重要的作用。某种意义上说,农村金融深化对农村经济有促进作用,但目前由于我国农村尤其是西北五省农村现实经济硬环境和软环境的落后,导致农村金融深化对农村经济增长的拉动作用还不够明显,尤其是农村金融深化对农民消费结构的影响结果目前并不明朗,因为以西北地区五省为例运用广义矩阵估计法,研究农村金融深化对农民各项生存型消费和发展型消费的影响,有利分析经济形势与和合理配置资源,具有现实意义和理论意义,对未来深化改革五省农村金融,创新农村金融体系,促进农村经济发展具有现实作用并提供理论基础。本文分析农村金融深化对农户消费结构,即生存性消费和发展性消费两大体系的影响程度及各项具体消费项目的作用方向,具有可行性和现实意义。利用西北五省陕西、甘肃、青海、宁夏和新疆2005-2015年11年八大项消费数据和农民人均纯收入、农民人均贷款面板数据,研究农村金融深化和农户消费结构的影响:第一部分以食品消费支出、衣着消费支出、居住消费支出和家庭设备用品及服务支出为研究对象,分别建立四个消费项目模型,运用动态面板数据模型GMM估计农村金融深化对农民各项生存型消费支出的影响;第二部分以交通通讯、文教娱乐、医疗保健和其他消费支出为研究对象,运用同样的方式建立模型,分析农村金融深化对农户发展型消费支出的影响。通过分别对农民生存型各项消费支出和发展型各项消费支出的影响研究,结合目前西北五省农村实际消费情况和农民消费行为理论对实证结果进行解释。本文的主要结论有:通过利用GMM估计发现农村金融深化程度对农户生存型消费和发展型消费的影响程度各异。其中农村金融深化对各项生存型消费影响皆不显著。对各项发展型消费的影响各有不同,西北地区的农村金融深化没有发挥出其应有的作用,对文化娱乐、医疗保健和其他支出三项发展性消费结果并不显著,但是对交通通讯项发展性消费效果显著,这一结果与我国整体上农村金融深化对农民消费有显著促进作用相悖,说明我国西北农村地区金融深化程度以及潜在作用没有充分发挥,这就为加快我国西北地区金融深化改革提供了思路和必要性,加快金融深化改革,提高农民收入将成为释放西北地区广大农村市场活力的有效途径。通过农村金融深化对农民生存型消费和发展型消费的影响比较,五省应加快深化农村金融改革,发挥农村金融对农村经济和农民消费的推动作用,推动五省农民发展型消费支出增加,优化提升农民消费结构,由生存型向发展型转变。