【摘 要】
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村镇银行作为承担着建设普惠金融体系、推进金融扶贫的重要角色,对缓解我国农村金融服务的供需矛盾、促进我国农村地区经济发展发挥着重要作用。随着利率市场化基本实现,在维
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村镇银行作为承担着建设普惠金融体系、推进金融扶贫的重要角色,对缓解我国农村金融服务的供需矛盾、促进我国农村地区经济发展发挥着重要作用。随着利率市场化基本实现,在维持利润增长压力、竞争者增多、优质贷款客户议价能力上升等因素推动下,银行业市场竞争进一步加大,存贷利差收紧,风险收益情况发生改变,因此,研究利率市场化中的村镇银行风险传导机制及风险管理显得尤为重要。本文在借鉴和吸收国内外有关利率市场化对银行业金融机构风险的影响、全面风险管理体系的研究成果基础之上,结合金融深化理论、小银行优势理论等,分析、梳理了利率市场化进程中,村镇银行风险传导机制及风险管理。结合广东村镇银行实际运营数据,在豪斯曼检验和BP检验结果下选用固定效应模型进行利率市场化对村镇银行风险管理影响的实证分析。本文共分为5章。第一章介绍研究背景、研究意义、研究思路与研究方法以及本文的创新点和难点;第二章阐述本文研究的理论基础和国内外已有的文献并进行研究评述;第三章重点梳理了利率市场化中的村镇银行风险传导机制及风险管理,构建、梳理了传导机制框架和风险管理影响要素;第四章基于广东村镇银行的数据,通过豪斯曼检验和BP检验,采用固定效应模型进行实证研究,并据此分析利率市场化对村镇银行风险管理的影响;第五章是本文的主要结论、政策建议和进一步讨论与展望。本文研究结果表明:第一,在利率市场化环境中,存贷利差缩窄使得村镇银行可能面临的信用风险和流动性风险增加;市场竞争加剧使得村镇银行可能面临的信用风险增加、破产风险下降。第二,充足的自有资本能够抑制银行风险。第三,银行规模越大、存贷比降低,有助改善银行流动性。第四,银行过分扩张业务可能使银行风险暴露更大。因此,村镇银行应善于运用风险管理工具,合理匹配风险收益,完善风险管理体系,以应对利率市场化进程中由于存贷利差收窄和市场竞争加剧所带来的各项风险。
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