作为一种新兴的非正式金融,P2P网络借贷从2005年3月第一次在英国出现至今,短短8年的时间已经风靡全球。国外的P2P网络借贷凭借完善的社会征信体系,已经进入一个比较成熟的发展阶段。相比之下,我国P2P网络借贷尚处于起步阶段,但是发展速度却十分惊人。随着P2P网络借贷行业的不断扩张,其所面临的信用风险、市场风险、制度风险等也逐渐显露。本文通过对P2P网络借贷过程中法律关系的梳理,着重分析了P2P网络借贷中出借人、借款人以及P2P平台所面临的法律风险,并提出相关的法律规制建议,以期对我国P2P网络借贷行业的健康发展有所贡献。除引言和结语外,本文主要分为三个部分：第一部分是对P2P网络借贷基本情况的概述,首先论述了P2P网络借贷的兴起原因及主要特征,其次介绍并比较了国内外主要的P2P网络借贷运作模式,国外以Kiva模式、Prosper模式以及Zopa模式为例,国内以宜农贷模式、拍拍贷模式、宜信模式为例,最后是对P2P网络借贷中存在的法律关系进行梳理,包括借款合同关系、居间合同关系、委托合同关系和债权的让与。第二部分是我国P2P网络借贷面临的法律风险分析,主要从出借人、借款人、P2P平台三个主体的角度出发,分析出借人可能面临借款人的违约风险和P2P平台“监守自盗”的风险；借款人可能面临个人信息泄露的风险；P2P平台可能面临主体定位不明确、易涉及非法集资、易成为洗钱工具等风险。第三部分是对我国P2P网络借贷法律规制的建议,首先是加强P2P平台自身建设,包括明确自身定位,健全内部控制,加强信息披露等；其次是强化外部监督与管理,要求完善相关立法,明确监管主体及监管职责,规范市场准入与退出机制；最后是完善配套制度建设,主要指社会征信体系与反洗钱制度的完善。