目前我国正处于经济发展的转型期,必须全面深化改革,加快转变经济发展方式,刺激消费,拉动内需。虽然收入水平、通货膨胀率、不确定性风险等诸多因素会对居民的有效消费需求造成影响,但不确定性风险相对其他因素而言对居民的消费需求影响更大。大量研究表明完善的社会保障体系是减少不确定性风险的一条重要途径,商业保险是社会保障体系不可替代的组成部分,是建设多层次社会保障体系的中流砥柱。居民可通过购买商业健康保险来减少其所面临的不确定性风险,进而减少预防性储蓄,增加当期消费。我国的商业健康保险,虽然起步较晚,但随着改革开放的深入推进,商业健康保险作为我国社会医疗保障体系的重要组成部分,在构建更全面多层次社会保障体系过程中发挥着不可替代的作用。本文采用我国30个省市自治区2002-2017年的数据,选取居民消费支出、人均可支配收入、老年与少儿抚养比、消费者的消费习惯、消费者面临的不确定性、通货膨胀率、基本医疗保险覆盖率及商业健康险的保险密度作为变量,建立面板数据回归模型,分区域对商业健康保险与居民消费之间的关系进行实证研究得出,虽然我国东中西部在消费水平和商业健康保险的购买上存在差异,但差异正在日益缩小。居民通过购买商业健康保险,可降低其所面临的的不确定性,稳定预期,减少预防储蓄,释放消费潜力,拉动内需,从而促进我国经济增长。通过与发达国家相比发现,我国商业健康保险拥有巨大的发展空间和市场潜力。本文根据商业健康保险的发展现状和实证研究结果,提出相关政策建议:(1)加大商业健康保险的宣传力度,提高居民的健康保险意识;(2)提高居民的可支配收入,刺激商业健康险的有效需求;(3)细致规划健康险产品的开发,满足不同消费群体的保险需求;(4)提升保险公司的管理和服务水平,简化商业健康险的购买和赔付流程;(5)加快东中西部的资源整合,开拓商业健康险的潜在市场;(6)建立健全的监督管理机制,促进商业健康保险市场的良性发展。