中小企业是经济增长的主要贡献者,主要表现在:缓解就业的压力、推动GDP的增长以及自主的科技创新等。并且在新形势下,中小企业因体量较小也更容易实现转型。河南省GDP能够在全国排名第五,可以说地方中小企业功不可没。尽管中小企业对于我省发展的贡献越来越大,但在其发展过程中仍然面临着较为严重的融资约束问题。来自中国统计局的问卷调查结果显示,河南省资金紧张的中小企业超过一半以上,其中将近四成的企业融资问题没有被解决。虽然这些企业融资约束有自身的原因,如规模小、信息不透明、缺乏抵押品等,但是金融服务供给方的原因却同样对企业融资带来的制约。一方面,大银行在处理“软信息”方面的劣势且出于风险、收益的考虑,更愿意选择向大企业给予信贷支持;另一方面,更加适合中小企业的“城、农商行”相对来说成长缓慢,难以提供更多的信贷支持。值得注意的是,在研究“小银行”如何影响融资约束的同时,也应该考虑到外部环境这一因素。河南地区地处中原,以农业大省著称,商业起步相对于沿海较晚,信用环境建设略有欠缺,在大力发展小银行的同时,也要注重信用环境的建设。本文从信用环境和银行业结构角度入手,对河南省中小企业融资约束问题进行研究,这里所指的银行业结构是指城、农商行在当地银行业中所代表的相对地位。首先对河南省中小企业的发展现状进行简单分析,根据现状得出产生融资约束的原因,其次从资金供给方的角度对企业面临的融资约束进行解释,重点探讨在不同的信用环境水平下,城、农商行的不断发展对中小企业融资约束的差异影响,最后提出缓解河南省中小企业融资约束的优化路径及相关建议,文中所提到的中小银行是指我省的城市和农村商业银行。通过对河南省中小企业的现状分析以及实证检验,本文认为:1.城、农商行的发展能够缓解河南省中小企业面临的融资约束。2.地方信用环境水平的改善能够显著缓解中小企业所面临的融资约束。3.在良好的信用环境下,城、农商行的发展对河南省中小企业融资约束的缓解起到的作用会更大。