资本项目开放对中国商业银行的影响

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中国在1996年12月正式成为国际货币基金组织IMF第八条款国,经常项目实行全面开放;2001年12月11日,中国加入世界贸易组织WTO,金融市场逐步开放,在外部条件上促成了资本项目开放的压力;2005年交通银行、中国建设银行在香港成功上市,中国银行完成引资和上市前的准备工作,中国工商银行完成股份制改造。一系列的重大事件表明了在入世保护期即将结束和资本项目逐渐放开的压力下,政府和商业银行自身都已经深刻感受到了迫在眉睫的危机。资本项目开放带来的影响已经成为国际经济金融研究领域的热点问题。已有的研究文献大多只考虑资本项目开放的宏观经济效应,较少研究对商业银行这个具体产业的影响。而且伴随着资本项目的开放进程,外资银行的进入势必会带来对我国商业银行的冲击,能否抵制住外资银行所带来的挑战和冲击,有效引进外国战略投资者推进中国商业银行的改革进程,是值得仔细研究和探讨的重要课题。本文回顾了有关资本项目开放效应研究和外资银行进入影响研究的相关文献,较为清晰的界定了资本项目开放的概念,即放松或取消资本项目下尚未放松或取消管制的子项。从三个方面分析了资本项目开放对中国商业银行的影响,分别是资本自由流动带来的福利效应、长期收益和风险分析,外资银行进入对国内商业银行带来的挑战以及外资入股对中国商业银行产生的影响,并针对中国商业银行改革发展的现状,提出了对策和建议。本文的结论是从近期来看,开放资本项目有着多方面的福利效应和长期收益。但外资大规模流入和某些宏观经济变量的不稳定都会影响我国商业银行体系的稳定。外资银行参与多种业务的竞争将引发技术进步效应、组织效应和人力资源效应等,从而有利于国内商业银行效率提升和国有商业银行的转制进程。而国内商业银行通过引入外国战略投资者,不仅能够优化股权结构,改变国家股一股独大的僵化局面,还可以期待带来先进的管理经验、技术和产品,增强国内商业银行的市场竞争力。
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