随着中国加入 WTO,中国金融市场逐步开放,业务渗透力强、利润率高的信用卡业务成为外资银行的首选进入市场。中国的商业银行如何通过客户价值管理,寻找高潜在价值的客户,从而不断扩大业务量,在激烈的银行竞争中脱颖而出,关于信用卡业务客户潜在价值研究有着重要的现实意义。　　本文首先介绍了国内外有关客户价值理论、客户潜在价值理论、客户忠诚理论和客户细分理论等的涵义、模型及相关实证研究。总结出顾客潜在价值的四个主要影响因素:顾客认知价值、顾客满意、顾客信任和顾客转换成本。然后提出了本文的研究模型和相关假设,并通过对商业银行个人信用卡客户和相关银行管理人员的调查研究,运用SPSS软件分析调查数据,对研究模型和相关假设进行了检验和分析,得出以下结论:顾客认知价值的22个变量经过因子分析得到5个解释因子:保证性、积极性、沟通性、创新性、有形性,顾客满意包含产品满意和服务满意,顾客信任包含信赖性和风险性,顾客转换成本包含经济转换成本、关系转换成本、过程转换成本;潜在价值各影响因素与潜在价值基本上存在显著的正向作用;潜在价值各影响因素与潜在价值基本上存在较强的线性关系;不同背景的信用卡客户在潜在价值及其各要素上存在显著差异。