征信是社会向前推进发展的重要基础,实施个人征信管理是社会信用体系发展的前提,因此构建完整的征信管理体系能够有效维护金融秩序,确保人民基本权益。然而,现阶段国内征信体系建设仍不够完善,虚假信息、背叛、讹诈等不良行为短时间内仍不能够根本消除,一定程度上影响了我国经济社会的健康发展。商业银行作为我国的金融主体,承担着为企业和个人提供信贷服务的主体责任。从人民银行征信中心提供的数据来看,截止2018年12与31日个人征信系统已收录9.8亿自然人的信用记录,其中绝大部分数据来自商业银行,这表明自2006年1月1日起,人民银行个人征信系统建成以来,全国有9.8亿人与商业银行发生了信贷业务关系,商业银行因受客户信用的制约,形成一定的经营风险,银行坏账情况仍不稳定,巨大的经济损失有可能出现。所以需要对个人实施征信监控,增加信贷双方信息的透明度,能够有效减少银行信贷风险,维护金融市场秩序,意义非凡。当前,国内银行监管部门制定了一系列的相关管理制度,希望可以进一步健全征信体系。但是由于受到多种因素的阻碍,如观念、制度和环境变化等,使得当前国内的征信系统建设并不健全。为了进一步评价商业银行个人征信管理的有效性,研究结合当前我国商业银行个人征信管理的现状,采用文献分析法、问卷调查法、定量分析法等研究方法,通过运用信息不对称、交易成本等理论,构建了个人征信管理有效性评价指标和体系及评价模型,本文以Y银行为例,利用所构建模型评价对Y银行个人征信管理有效性进行定量分析评价,发现该银行出现了管理制度不健全、争议性问题处理流程繁琐、缺乏评估征信过程中的完整信息资料等问题。通过分析当前银行业务现状,结合Y银行个人征信管理的对策,完善个人征信系统建设、构建信息系统保障机制、制定纠纷调解流程、增强数据采集和加大员工技能培训,以期为我国商业银行提升征信管理效能进行探索,进而促进我国商业银行发展的核心竞争力进一步提升,助力我国经济社会的健康持续发展。