惠农贷款作为政策性金融产品的一种类型,是在国家政府的支持和鼓励下,以政府政策性扶植的农业项目为金融对象,以优惠信贷利率补贴,方便灵活的担保(抵押)方式,减免相关税费为主要特征,在专门法律的保障和规范下进行的一种政策性贷款种类。本文所指的惠农贷款是指在我国政府的支持和鼓励下,以政府政策性扶植的农业项目为金融对象,以优惠信贷利率补贴,方便灵活的担保(抵押)方式,减免相关税费为主要特征,在专门法律的保障和规范下进行的一种特殊性贷款种类,以农业发展银行为例,该行发放的粮棉油收购贷款、农村基础设施建设和农业综合开发贷款、农业生产资料贷款、农业小企业贷款等就属于典型的惠农贷款。惠农贷款作为政策性贷款的一种,在研究农业发展银行惠农贷款问题之前,本文先对国内外的“政策性贷款”、“农村金融理论”进行了理论与实践研究,从中找出研究农发行惠农贷款的思路和框架。目前,农发行发放的惠农贷款已经改变了过去单一支持粮棉油购销储备业务局面,形成了以粮棉油收购信贷为主体,以农业产业化信贷和农业中长期信贷为辅的多方位、宽领域的支农格局。惠农贷款的客户群体基本涵盖了所有从事农业生产、经营与加工的企事业组织,为国家实施宏观调控、确保国家粮食安全,提供农村经济科技化所需资金,改善农民收入,促进农业经济发展发挥了不可替代的作用。以云南农发行为例,通过分析该行2009-2011年发放惠农贷款的数据,能够看到惠衣贷款也存在一些问题,比如惠农贷款运行资金渠道狭窄,惠农贷款发放的受惠面狭窄,对非粮油企业支持力度不够,以及惠农贷款运行的相关制度存在缺陷。针对出现的问题,通过学习借鉴国外一些发达国家和发展中国家针对政策性农业信贷的一些经验和做法,逐一提出完善惠农贷款的相应对策,主要包括如何进一步完善惠农贷款资金的筹集渠道,如何扩大惠农贷款受惠面,如何进一步构建规范惠农贷款风险分担机制,加强信用体系建设。